Андрій Перетяжко, голова правління ARX Зображення надане пресслужбою
Андрій Перетяжко, очільник правління ARX, розповідає про ризики воєнного часу, міжнародних перестраховиків, зміни в регулюванні та відповідальність підприємств
Страхування – одна з тих небагатьох сфер, де обставини не можуть бути виправданням помилки. Або організація здійснює виплати, або втрачає довіру клієнта. В Україні цей вибір доводиться здійснювати щодня – для підприємств, для громадян, для інвесторів. Очільник страхової компанії ARX Андрій Перетяжко ділиться інформацією про те, як у цій дійсності функціонує страхування військових ризиків, чому міжнародні перестрахувальники повертаються до України та що насправді означає надійність у сьогоденні.
Андрію, війна продовжується, в якому стані зараз знаходиться страховий сектор і яке місце ARX займає на цій карті?
Незважаючи на війну, страховий ринок не тільки встояв, а й знову продемонстрував підйом. За результатами 2024 року компанії зібрали більше страхових внесків, ніж у мирному 2021-му, темпи росту в 2025 році ще більше прискорилися, і ми передбачаємо, що ринок покаже плюс 35–40%.
ARX у цій ситуації – один з головних «якорів» стабільності.
У нас є 30-річний досвід роботи на українському страховому ринку, а з 2019 року ми є частиною міжнародної страхової групи Fairfax (Канада). За цей період, попри зміну власника, ребрендинг, COVID і війну, ми збільшили капітал за рахунок прибутку в чотири рази у доларовому еквіваленті.
За результатами перших дев’яти місяців 2025 року, згідно з даними журналу Insurance Top, ARX – лідер серед non-life-компаній за обсягом активів (більше 6,2 млрд грн), за капіталом (більше 2,9 млрд грн), №1 у КАСКО та у страхуванні майна. Також ми посідаємо другу позицію за валовими преміями та фінансовим результатом, а наші показники фактичної платоспроможності в рази перевищують нормативні.
Наприклад, цього року ми зіткнулися з кількома значними збитками у страхуванні майна за ризиком пожежі, які оцінюються в сотні мільйонів гривень. Для нас це не є неординарною подією, а звичайна частина нашої діяльності, до якої ми завжди підготовлені, в першу чергу фінансово.
Які дані найкраще відображають зміни у попиті на страхові послуги у 2025 році?
Найбільш вагомий фактор розвитку страхового ринку – оновлена автоцивілка. Ринок збільшився в преміях у 2,2 рази завдяки підвищенню середньої вартості поліса, проте загальна кількість придбаних полісів за підсумками 10 місяців не зросла. Разом з тим, наш портфель за кількістю полісів збільшився майже на 40% за цей рік, і це є прямим наслідком кількох факторів: більш глибокої сегментації, наприклад, знижок для досвідчених водіїв, зручності оформлення поліса онлайн, можливості оплати частинами і, безумовно, якості врегулювання як у КАСКО.
Другий важливий напрямок росту – КАСКО. За 11 місяців 2025 року він приніс ARX більше 2,5 млрд грн премій (+18%). Медичне страхування – майже 471 млн грн (+11%).
Ці види наразі не збільшуються за кількістю угод, однак зростає їх вартість, головним чином через інфляцію та збільшення середнього розміру збитку.
Ще один важливий напрямок розвитку – страхування майна, в основному за рахунок страхування від воєнних ризиків. За 11 місяців 2025 року премії збільшились на 86% і досягли майже 847 млн грн. Ми страхуємо як великий бізнес, так і майно фізичних осіб – з покриттям наслідків ракетних ударів, атак дронів, уламків і роботи ППО.
В цілому, наша група (ARX та ARX Life) планує досягти 5,5 млрд грн страхової премії, або 33% росту за підсумками 2025 року.
Окремої уваги заслуговує запровадження ARX страхування воєнних ризиків. Яким був шлях від задуму до сучасної моделі?
Три роки тому мало хто вірив, що страхування військових ризиків у країні, що воює, є можливим. Після початку повномасштабної війни міжнародний ринок перестрахування фактично став недоступним для українських воєнних ризиків – західні перестраховики, включаючи ринок Lloyd’s, призупинили дане покриття. В цей момент страховики в Україні могли покладатися переважно на власний капітал.
Спочатку ми додали опцію «Воєнні ризики» в продукти для мінімальних потреб – страхування від нещасних випадків, КАСКО з невеликими лімітами. А вже в серпні 2023 року ми запустили новий продукт «Залізний купол» – повне страхування авто, вантажів і майна з лімітами до 20 млн грн у регіонах, розташованих не менше ніж на 100 км від лінії фронту.
Попит виявився досить значним, підхід підтримали інші учасники ринку – він став галузевим стандартом. Вже через рік нам вдалося фактично подолати небажання західних перестраховиків працювати з українськими воєнними ризиками. У листопаді 2024 року ARX уклала унікальну облігаторну угоду з DFC, а з початку 2025 року ми співпрацюємо з Lloyd’s, збільшивши ліміт відповідальності до $30 млн на один об’єкт.
Це унікальна можливість для підприємств захистити свої активи, коли надзвичайно важко передбачити події та збитки для бізнесу, які можуть спричинити російські атаки, а для приватних осіб – захистити житло, майно та автомобіль. Вже сотні корпоративних клієнтів і тисячі приватних осіб скористалися цією можливістю.
Сьогодні страхування воєнних ризиків в подібних обставинах для нас – це скоріше інвестиція в майбутнє, ніж бізнес з швидкою фінансовою віддачею.
За останній рік кількість атак зросла приблизно в сім разів, тому виплати збільшуються, тарифи переглядаються, і про прибутковість цього напрямку поки не йдеться. Але для нас це свідомий вибір.
Унікальний досвід в андеррайтингу та десятки врегульованих збитків від атак дронами та ракетами – саме це стане основою довіри клієнтів та перестраховиків у післявоєнний період.
Андрій Перетяжко, голова правління ARX
Говорячи про продукти, які демонструють значне зростання, не можна оминути автоцивілку. Нова модель ОСЦПВ і прямого врегулювання – чи дійсно це революція для водіїв?
Так, це зміна парадигми. Раніше виплату отримував не клієнт страхової компанії, а потерпіла сторона, тому акцент робився тільки на ціні поліса. Частина ринку брала участь у змаганні «хто запропонує дешевше», а врегулювання збитку часто зводилося до завдання «максимально скоротити виплату» – і це руйнувало довіру до страхування.
Ми ніколи не прагнули конкурувати тільки ціною – робили ставку на сервіс.
Тепер, коли діє пряме врегулювання, клієнт отримує виплату від власної компанії. Для нього важливі швидкість, прозорість і якість ремонту. Саме тут ми впроваджуємо наші стандарти КАСКО в автоцивілку. Додайте до цього цифрові послуги MyARX, автоконсьєржа, можливість оформити поліс за кілька хвилин – і ви отримуєте продукт, який обирають водії по всій країні.
Які регуляторні зміни найбільше вплинули на страховий ринок за останні роки?
Безумовно, реформа «спліт» від НБУ. Я вважаю її однією з найбільш успішних у фінансовому секторі. Переведення небанківського ринку під нагляд НБУ дало те, чого не вистачало понад 10 років: єдині правила, вищі вимоги до капіталу, прозора звітність, серйозні стандарти управління ризиками.
Так, процес був складним – частина слабких або непрозорих компаній була змушена покинути ринок або змінити принцип роботи. Але саме це й очистило страховий ринок і зробило його зрозумілішим для клієнтів.
Для таких компаній, як ARX, «спліт» став не проблемою, а каталізатором.
Ми працювали прозоро і до реформи, а після її впровадження отримали ринок, де наша дисципліна, капітал і сервіс стали ще більш помітною конкурентною перевагою.
Багато ваших клієнтів звертають увагу не лише на фінансові показники, а й на цінності компанії. Що для вас означає відповідальність бізнесу під час війни?
Для мене це перш за все відповідальність перед людьми. У найскладніші роки ми не згорнули діяльність в Україні, а інвестували в розвиток і підтримку колективу. Ми допомагаємо працівникам, їхнім сім’ям, ветеранам і колегам, які служать у Силах оборони.
З початку повномасштабного вторгнення ARX та ARX Life перерахували державі 1,7 млрд грн податків. На підтримку Збройних сил України ми направили 102 млн грн.
В чому переваги ARX?
Наша стратегія проста і зрозуміла. Ми ставимо перед собою просту, але амбітну мету – завжди бути кращими для клієнтів, працівників, акціонерів та суспільства. Це завжди вимірюється конкретними та прозорими інструментами (NPS, e-NPS, ROE тощо), порівнюється зі світовими та місцевими, ринковими показниками, бенчмарками. І ця бізнес-філософія підтверджує свою ефективність на практиці вже багато років.
Наприклад, рівень задоволеності процесом врегулювання збитків КАСКО та сервісом з корпоративного медичного страхування становить 4,8 з 5. Це надзвичайно високий показник не тільки для українського ринку, але й за міжнародними стандартами, особливо для складних страхових продуктів, де очікування клієнтів традиційно високі. Щодня ми врегульовуємо понад 400 збитків, приймаємо близько 1000 дзвінків та виплачуємо в середньому майже 8 млн грн відшкодувань.
Як частина міжнародної групи Fairfax ми орієнтуємося на глобальні стандарти обслуговування, прозорості та фінансової стабільності.
Саме тому ми порівнюємо себе не з місцевими конкурентами, а з найсильнішими гравцями на міжнародному ринку, і щодня працюємо над тим, щоб відповідати цьому рівню.