ПриватБанк втягнув громадянина в боргові зобов’язання, списавши кошти з кредитної лінії на поповнення «Скарбнички»
ПриватБанк без дозволу клієнта зняв кошти з кредитного ліміту, призначеного для картки, для автоматичного поповнення «Скарбнички». Таким чином, фінансова установа змусила його взяти кредит, на який він не погоджувався. Відповідну скаргу чоловік оприлюднив 27 лютого на порталі Мінфіну.
Він є клієнтом ПриватБанку та володіє карткою, що дозволяє використовувати як власні, так і позикові кошти. Між ним та ПриватБанком укладено договір приєднання до сервісу накопичень «Скарбничка».
У другому пункті заяви про приєднання зазначено, що «Підписанням цієї заяви про приєднання відповідно до статті 634 Цивільного кодексу України клієнт приєднується до розділу 1.1. «Загальні положення», підрозділу 2.2.1. «Загальні положення» та підрозділу 2.2.3. «Послуга накопичення «Скарбничка» умов та правил надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», розміщених в мережі Інтернет, у редакції, що діяла на момент підписання цієї заяви про приєднання, які спільно складають договір банківського вкладу». Згідно з визначенням НБУ, банківський вклад (депозит) – це кошти в готівковій або безготівковій формі, у національній чи іноземній валюті, або банківських металах, що прийняті банком від вкладника на договірних засадах на певний термін або без зазначення такого терміну (до запитання) з метою зберігання та отримання доходу у вигляді відсотків.
Крім того, на власному вебсайті ПриватБанку в розділі «Заощадження» вказано, що «Скарбничка» – це накопичувальний депозит, розрахований на 12 місяців, з додатковими зручними опціями автоматичного накопичення відповідно до операцій за карткою. Таким чином, «Скарбничка» є формою депозиту. Пунктом 2 договору передбачено, що поповнення вкладу здійснюється безготівковим переказом коштів з поточного рахунку (картки), відкритого в ПриватБанку, з урахуванням встановлених банком лімітів на максимальну суму поповнення через відділення або дистанційні канали, а також через налаштування накопичень у системі «Приват24».
Водночас він наголосив, що на сайті банку представлено умови депозиту, які включають варіанти його поповнення: самостійне внесення коштів з власної картки або використання різних опцій автоматичного поповнення під час використання картки через сервіси «Умови накопичення». Відповідно до підпункту 2.1 пункту 2 договору, клієнт має можливість обирати доступні умови накопичення в системі «Приват24» (мобільна та вебверсія), у мобільному додатку «Скарбничка» або через інші канали обслуговування, які надає банк.
При цьому, надання клієнтом згоди на здійснення таких операцій (платіжних операцій, пов’язаних спільними характеристиками) відбувається шляхом заповнення клієнтом відповідної форми в програмному інтерфейсі та підтвердження обраних параметрів натисканням відповідної кнопки. Надалі виконання банком таких платіжних операцій не вимагає отримання повторної згоди від клієнта. Усі наступні подібні платіжні операції вважаються акцептованими. Ним було обрано опцію автоматичного поповнення «Скарбнички» під час кожного надходження коштів на картку з комісією 1% від зарахованої суми.
“18.02.2026 року я поповнив власну картку та здійснив усі необхідні платіжні операції. Того ж дня ПриватБанк, без мого попередження, самовільно списав кошти з моєї кредитної лінії (яку я не використовую), яка була встановлена на картці, як автоматичне поповнення «Скарбнички», чим порушив укладений договір. Хоча у застосунку ПриватБанку під час поповнення будь-якого депозиту є навіть попередження, що «для поповнення депозиту доступні лише власні кошти». Після виявлення використання ПриватБанком кредитних коштів з картки, я звернувся до банку, але він категорично відмовився виправляти своє порушення. Своїми діями ПриватБанк фактично змусив мене взяти кредит, на який я не погоджувався, і тепер я зобов’язаний його погашати”, – розповів чоловік.
Картка “Універсальна” ПриватБанку, фото: Інформатор
Як користуватися послугою «Скарбничка»
Цей сервіс може бути корисним для тих, хто прагне накопичити певну суму або створити надійний резерв, не докладаючи значних зусиль. Банк пропонує зручні автоматизовані інструменти, що роблять цей процес простим та необтяжливим. Наприклад, можна активувати на картці послугу «Округлення витрат до 10 гривень», і далі все відбуватиметься автоматично: ви робите покупку в магазині, а решта від суми, округленої до 10 гривень, автоматично зараховується до «Скарбнички». Або можна налаштувати правило накопичення, яке одразу додає до «Скарбнички» певну суму або відсоток від кожного надходження на картку.
Якщо виникне термінова потреба в грошах, ви будь-коли зможете легко переказати потрібну суму на свою картку через Приват-24 в онлайн-режимі. Керування «Скарбничкою» повністю доступне через мобільний додаток Приват-24 у будь-якому місці з доступом до Інтернету. Як розпочати накопичення:
- Підключіть до своєї картки або навіть кількох карток доступні опції автоматичного накопичення. Можна активувати одну опцію або комбінувати кілька. Ви самі обираєте найзручніший для вас спосіб.
- Користуйтеся карткою як зазвичай: здійснюйте покупки в магазинах, замовляйте товари онлайн, отримуйте заробітну плату та інші перекази на картку.
- Під час здійснення операцій за карткою (залежно від обраних опцій накопичення) частина коштів буде автоматично спрямовуватися на поповнення вашої «Скарбнички». Додатково ви можете поповнювати її самостійно з власної картки на визначену суму.
Умови вкладу
- Термін вкладу: 12 місяців.
- Поповнення вкладу. Можливе протягом усього терміну вкладу. Доступні варіанти: самостійне поповнення з власної картки або різні опції автоматичного поповнення під час користування карткою через сервіси «Умови накопичення».
- Автоматичне пролонгація вкладу. Вклад автоматично продовжується на аналогічний термін, якщо ви не виявите бажання його забрати.
- Додатковий дохід – нарахування відсотків. Після завершення кожного терміну вкладу відбувається нарахування та капіталізація відсотків (додавання до суми вкладу).
- Виведення коштів. За необхідності можна вивести всю суму або її частину достроково, проте це вплине на розмір нарахованих відсотків – банк перерахує їх за зниженою ставкою. Якщо дочекатися завершення терміну вкладу, відсотки будуть виплачені в повному обсязі. У разі будь-якого виведення коштів «Скарбничка» закривається і негайно автоматично відкривається знову з тим самим номером рахунку та налаштуваннями.
- Онлайн-режим. Усі транзакції між карткою та «Скарбничкою» відбуваються в режимі онлайн. Повне управління вкладом доступне через Приват24. Для тих, хто цінує естетику, існує окремий мобільний додаток «Скарбничка», який можна завантажити з магазинів мобільних додатків і з вебсайту банку.
Автоматичні умови накопичення
Наразі доступні 5 варіантів правил накопичення. Ви можете активувати одне правило або комбінувати декілька. Ви самостійно визначаєте кількість карток, до яких будуть застосовані правила накопичення, і можете змінювати ці налаштування в Приват-24 у будь-який час. Наприклад, до картки для виплат можна застосувати правило «сума від надходжень», а до картки «Універсальна», яку ви використовуєте для покупок, – «округлення витрат до 10 гривень». Такі «змішані» підходи дозволяють ефективніше акумулювати кошти.
Крім того, ви завжди можете оперативно модифікувати правила накопичення, які вже активні для вашої «Скарбнички»: тимчасово деактивувати старі, підключити нові, скоригувати суми поповнень. Ця функція доступна необмежену кількість разів протягом усього періоду накопичень.
Ручне поповнення з картки
«Скарбничку» можна будь-коли поповнювати самостійно з власної картки. Максимальна сума таких поповнень «Скарбнички» протягом кожного календарного місяця не повинна перевищувати 5 000 грн (це обмеження не стосується підключених правил накопичення). Як це здійснити: перейдіть до розділу «Скарбничка», натисніть зелену кнопку «Поповнити», заповніть необхідні поля та підтвердьте операцію.
Відсотки
Наприкінці кожного 12-місячного періоду вкладу нараховуються відсотки, які автоматично додаються до основної суми депозиту (капіталізація). Таким чином, у наступному періоді вкладу дохід буде нараховуватися як на суму вкладу, так і на суму доданих (капіталізованих) відсотків. Відсотки виплачуються при поверненні вкладу. Згідно з Податковим кодексом України, з усіх вкладів фізичних осіб стягується податок у розмірі 23% від суми нарахованих відсотків за вкладом (18% податку на доходи фізичних осіб + 5% військовий збір).
Як отримати гроші, коли вони потрібні
Ви можете вивести потрібну суму коштів на власну картку в будь-який час, при цьому операція доступна без розірвання договору. Попереднє узгодження з банком для цієї операції не потрібне. Після виведення коштів «Скарбничка» автоматично поновлюється з тим самим номером рахунку та налаштуваннями, тобто всі підключені опції накопичення зберігаються. Зверніть увагу! Якщо ви виводите кошти зі «Скарбнички» (частково або повністю) до завершення чергового 12-місячного періоду вкладу, відсотки за цей неповний період будуть перераховані за ставкою «До запитання».
Як це здійснити: у Приват24 перейдіть до меню «Скарбничка», виберіть зі списку доступних функцій «Зняти кошти». Після активації цієї функції введіть суму, оберіть «Картку для виплат» для зарахування коштів і підтвердьте операцію. Кошти зараховуються на картку в режимі онлайн.
Кінець терміну дії вкладу. Що далі?
Якщо ви не плануєте забирати вклад, то можете не турбуватися. Після завершення терміну «Скарбничка» автоматично продовжується на новий термін. Немає потреби відвідувати відділення банку або змінювати налаштування в Приват24. Однак, слід враховувати, що після продовження може змінитися відсоткова ставка за вкладом відповідно до актуальних ставок для нових договорів.
Після пролонгації вкладу на новий термін ви отримаєте повідомлення від банку щодо відсоткової ставки, яка діятиме протягом наступного періоду. Якщо вас не влаштують умови продовження, ви можете вивести кошти з рахунку в будь-який час.
Як отримати документи
Якщо вам потрібен документ щодо вкладу, ви можете самостійно завантажити його та надіслати на свою електронну пошту. Рекомендується використовувати лише перевірену електронну адресу. Як це зробити: у вебверсії Приват-24 перейдіть до меню «Скарбничка» → «Умови» → розділ «Важливі документи» – виконайте операцію «Ваш договір».
Застереження
Зверніть увагу, якщо ваша картка з певних причин заблокована або термін її дії закінчився, перекази до «Скарбнички» будуть призупинені. Рекомендується перевипустити таку картку для відновлення накопичень. У разі надходження на картку коштів, переведених з іншого банку, або у разі виконання банком службових зарахувань за умовами накопичення «сума від надходжень» та «% від надходжень», переказ коштів до «Скарбнички» не здійснюється.
Як підключити онлайн
- Крок 1. У додатку Приват-24 виберіть меню «Скарбничка» та натисніть кнопку «Налаштувати накопичення».
- Крок 2. Виберіть картку, до якої плануєте підключити правила накопичення, і натисніть на неї.
- Крок 3. Виберіть зручні для вас правила накопичення та активуйте їх за допомогою перемикача. Можна підключити одне або кілька правил на ваш вибір.
- Крок 4. Обов’язково перегляньте вибрані умови, підпишіть заяву про оформлення вкладу та підтвердьте операцію.