Банківські картки Фото: Інформатор
Банк заблокував рахунок ФОП через питання фінмоніторингу. Ліквідація ФОП у такому випадку може призвести до серйозних ускладнень. Податковий консультант Олена Литвин пояснює, чому це так.
Податковий консультант Олена Литвин
“Закрити ФОП не означає вирішити проблему з банком”, – зазначає Олена Литвин.
Якщо ваш рахунок заблокували через фінмоніторинг:
- статус ФОП взагалі не має жодного значення
- перевірка вже розпочата
- і її муситимуть завершити до кінця
Більше того — закриття ФОП часто лише загострює ситуацію. Банк фіксує:
- сумнівні транзакції
- нетипові обсяги коштів
- невідповідність кодів діяльності
- «змішування» особистих та бізнес-коштів
І активує фінмоніторинг згідно з Законом України «Про запобігання та протидію легалізації доходів».
“І тут починається найцікавіше: ви вже не ФОП — але для банку ви залишаєтесь тією самою фізичною особою, яка зобов’язана надати пояснення щодо походження коштів. Найпоширеніша хибна думка: «Закрию ФОП — і банк заспокоїться». Це хибно”, – підкреслює Олена Литвин.
Банк може:
- відмовити у розблокуванні рахунку
- затримати кошти
- вимагати детальних пояснень
- передати інформацію до відповідних органів (ДПС / фінмоніторинг)
Якщо не вживати жодних дій:
- гроші залишаються замороженими
- рахунок стає неактивним
- можливе блокування нових рахунків
- ви потрапляєте до списку «ризикових осіб». І це вже стосується не лише одного банку
Олена Литвин радить наступний план дій:
- Не ігнорувати банк. Надавати відповіді на всі запити — оперативно та лаконічно
- Підготувати комплект документів: контракти, акти виконаних робіт, рахунки-фактури, підтвердження джерела походження коштів, пояснення щодо логіки здійснення операцій
- Скласти чітке пояснення. Не «вільний текст», а з прив’язкою до конкретних операцій, з логікою руху грошових коштів, з юридичним обґрунтуванням
- Розділити бізнес від «особистого» рахунку. Якщо відбувалося «змішування» — це потрібно належним чином пояснити
- Бути готовими до додаткових запитів. Оскільки перший лист — це майже ніколи не завершення процесу
Консультантка наголошує, що фінмоніторинг у 2026 році — це вже не просто «формальність». Це система, яка:
функціонує автоматично, обмінюється даними, формує ваш фінансовий профіль.
“І якщо один раз потрапити під підозру — це матиме наслідки. Отже, закриття ФОП не захищає. Ігнорування — погіршує стан. Неправильні пояснення — ведуть до негативних наслідків. Рятує лише правильний підхід”, – підсумовує Олена Литвин.
Вона наголошує: банк не блокує рахунки «просто так», але й не розблоковує «за бажанням». Тут діє виключно система. І або ви її розумієте — або за це доведеться платити фінансово.
Як раніше повідомляв Інформатор, можна роками отримувати перекази на звичайну картку — і одного дня отримати лист від податкової, акт перевірки та вимогу сплатити сотні тисяч гривень. Це не теорія чи залякування: у судових реєстрах вже є десятки реальних справ з Дніпра, Львова, Полтави, Житомира та інших міст. Суди у більшості випадків стають на бік податкової. Адвокат Богдан Янків роз’яснює, як саме працює ця схема і які штрафи за переказ з картки на картку вам загрожують. Податкова служба вже навчилася отримувати дані про карткові обороти від НБУ і робить це системно — кількість судових справ щороку зростає у всіх регіонах.