У 2025 році 40% позик за програмою “єОселя” отримає новобудови.

За наявності сприятливих економічних та безпекових обставин у 2025 році до 40% усіх оформлених іпотечних позик за програмою “єОселя” може бути спрямовано на придбання житла в новобудовах.

Такий прогноз озвучила Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.

Звертаючи увагу на дані ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), вона зазначила, що протягом 2024 року, завдяки цілеспрямованому зміщенню державного іпотечного кредитування на первинний ринок, частка виданих кредитів на житло у новобудовах збільшилася у 8 разів: з 3% у січні до 24% у грудні. Також спостерігалося зростання частки готових квартир від забудовників, що купуються в кредит: з 21% у січні до 37% у грудні. 

На її переконання, ці показники стали результатом кількох суттєвих коригувань програми, зокрема:

1. Розширення кількості банків-учасників програми “єОселя” до 11 (на початку реалізації програми до неї долучилося лише 5 банків).
2. Обмеження граничного віку житла до 3 років, окрім випадків кредитування для вимушених переселенців.
3. Збільшення кількості забудовників, що беруть участь у програмі: на кінець грудня 2024 року в рамках програми “єОселя” було акредитовано 91 девелопера та 201 житловий проєкт. 

“Ще минулого року ми передбачали значне зростання обсягів іпотечних угод на первинному ринку. Наші прогнози повністю справдилися. Станом на кінець грудня 2024 року частка первинного ринку у структурі виданих державних іпотечних кредитів за програмою “єОселя” сягнула 24%. Незважаючи на складні економічні умови, як-от прискорення інфляції, у 2024 році кількість виданих іпотек перевищила 8,5 тис. на загальну суму понад 14,6 млрд грн, що є найвищим показником за весь час дії державної пільгової іпотеки (2 роки і 3 місяці)”, — зазначила банкірка.

Фахівчиня надала детальну інформацію щодо динаміки та якості виданих позик за програмою “єОселя”. Так, з початку дії програми “Глобус Банк” надав 106 кредитів у 8 регіонах країни на загальну суму понад 186 млн грн, при цьому понад 90% цих позик були спрямовані на придбання житла в новобудовах. За даними банку, 1 кредит вже було достроково погашено, а 35% позик погашаються з випередженням графіка. Серед позичальників 58% складають одружені пари, близько 50% мають дітей. Понад 45% кредитів було видано пільговим категоріям громадян за ставкою 3% (військовослужбовцям, представникам силових структур, медичним працівникам, педагогам, науковцям). Більше ніж 80% позик було оформлено для купівлі 1-2-кімнатних квартир.

Експертка вважає, що у 2025 році розвиток іпотечного ринку та програми “єОселя” зокрема залежатиме від низки ключових факторів. 

До них належать:

1. Економічні показники. Йдеться про темпи зростання ВВП, досягнення збалансованості державного бюджету завдяки міжнародній фінансовій підтримці, політику НБУ щодо облікової ставки як основного інструменту запобігання девальвації гривні, стан валютного ринку, рівень купівельної спроможності населення та інші аспекти.
2. Фінансування програми “єОселя”. Банкірка відзначає важливість рішення про докапіталізацію “Укрфінжитла” перед початком 2025 року шляхом емісії внутрішніх державних облігацій на суму 20 млрд грн. Вона висловила переконання, що, враховуючи динаміку 2024 року, цих коштів буде достатньо для активного розвитку державної іпотеки у 2025 році, що дозволить видавати кредити на суму до 1 млрд грн щомісяця.
3. Подальше вдосконалення (спрощення) умов програми, враховуючи потреби громадян.
4. Тенденції у сфері житлового будівництва. Поступове зміщення фокусу “єОселі” на первинний ринок означає, що державна іпотека стимулюватиме забудовників до прискорення темпів будівництва завдяки зростанню обсягів продажів на етапі спорудження.
5. Безпекові чинники: від ліквідації наслідків ракетних та дронових атак до розвитку подій на фронті.
6. Геополітичні аспекти: обсяги фінансової та військово-технічної допомоги Україні, а також гіпотетична можливість завершення активної фази конфлікту.

На думку Олени Дмітрієвої, протягом 2025 року державна програма “єОселя” продовжить відігравати провідну роль у розвитку іпотечного кредитування. За її словами, частка кредитів на придбання житла за комерційними іпотечними програмами зросте з 3% у 2024 році до 10% у 2025 році, зокрема завдяки спільним іпотечним продуктам банків та забудовників. 

“Не виключено, що збільшення частки комерційної іпотеки відбуватиметься і на вторинному ринку, активізація якого спостерігалася в листопаді-грудні 2024 року після коригування умов державної програми. Очікується активний розвиток іпотечних програм для ветеранів за зниженими на 1-2 відсоткових пункти ставками”, — підкреслила банкірка. 

Вона також окреслила основні характеристики іпотечних позик за комерційними програмами станом на початок 2025 року. 

• Середня вартість квартири на первинному ринку, придбаної за комерційними програмами, коливається від 2,3 до 2,8 мільйона гривень; 
• Найпоширеніший розмір першого внеску становить від 30% від вартості житла. 
• Найбільший попит спостерігається на 1-2-кімнатні квартири площею від 45 до 70 м2.
• Позичальники віддають перевагу житлу, ступінь готовності якого становить 50% і вище.
• Понад 70% усіх кредитних угод припадає на житло комфорт-класу.
• 75% угод укладаються на термін до 20 років, 25% — на термін до 10 років.
• Переважна більшість іпотечних угод (від 80% до 85%) оформлюється у Києві, Київській області, Львові, Івано-Франківську, Закарпатській області та інших регіонах. 

“В умовах надзвичайно складного безпекового середовища іпотечний ринок України тримається переважно завдяки програмі “єОселя”. Водночас комерційні банки у 2025 році будуть активно шукати ефективні шляхи для розвитку власних іпотечних програм за найбільш привабливими відсотковими ставками. Безсумнівно, банківський сектор сподівається на стабілізацію економічної ситуації та покращення безпекових умов, від яких загалом залежить майбутнє України”, — підсумувала Олена Дмітрієва.

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році. 

Станом на липень 2024 року мережа банку налічує 32 філії, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує функціонування навіть під час відсутності електропостачання.

ГЛОБУС БАНК має найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою (uaAAA) та рейтинг депозитів ua2+ за класифікацією рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".

Пріоритетними напрямками діяльності банку є фінансування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, а також підтримка малого та середнього бізнесу. 

ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм, зокрема: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування МСБ “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”. 

Банк співпрацює з Державною установою “Фонд енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” і “ГрінДІМ”.

Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК увійшов до числа 17 найбільших українських банків, які підписали Меморандум щодо кредитування проєктів з відновлення енергетичної інфраструктури. 

Сергій Мамедов, голова правління ГЛОБУС БАНКУ, обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.

Дата: 08.01.2025