Згідно з експертною думкою, до початку квітня ситуація з гривневими депозитами буде максимально сприятливою для вкладників, оскільки ставки за ними можуть зрости в середньому на 0,5-1 відсотковий пункт.
Після підвищення ключової ставки до 15,5% та рішення про модифікацію операційного дизайну процентної політики НБУ, за яким з 4 квітня ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами встановиться на рівні 19%, ставки за гривневими депозитами для населення можуть досягти 16-17% річних.
Цю інформацію надав Дмитро Замотаєв, керівник департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.
За його даними, середня прибутковість депозитів строком від 3 до 6 місяців може піднятися до 11,5-12% річних, а вклади на строк від 9 місяців до 1 року принесуть середній дохід у розмірі 12,5-13% річних. Водночас, середня дохідність депозитів на строк 6-9 місяців та понад 1 рік може сягнути 15-16% (в окремих випадках, з урахуванням бонусних відсотків до базових ставок, максимальна прибутковість потенційно може сягнути 17% річних).
Водночас, на думку фахівця, зростання прибутковості ультракоротких депозитів (3-6 місяців) навряд чи зможе наздогнати інфляцію, яка до червня-липня становитиме 13-15% у річному вимірі. Натомість, депозити на строк 6-9 місяців, а також понад 1 рік, можуть виявитися особливо привабливими для потенційних вкладників.
“Ставки за депозитами від 6 до 9 місяців та від 1 року і більше практично зрівнялися, що дозволяє громадянам, які вирішать розмістити кошти, обирати між цими депозитними програмами. Однак у стратегічному плані цікавішими є саме довгострокові вклади. Адже, враховуючи податкові відрахування та прогнозоване зниження інфляції до 8-9% у другому півріччі, клієнти зможуть отримати пасивний дохід у розмірі до 4%, а подекуди до 5%”, — зауважив банкір.
Експерт прогнозує, що у другій половині року, базуючись на економічних показниках, зокрема на рівні інфляції та ситуації на валютному ринку, Нацбанк може вдатися до поступового зниження ключової ставки до рівня 14-14,5%, що негайно позначиться на прибутковості гривневих депозитів. Саме тому він очікує, що найближчими місяцями ставки дохідності за гривневими вкладами будуть найвищими, а ближче до кінця року вони можуть знизитися на 0,5-1 відсотковий пункт.
“Протягом березня-квітня в сегменті гривневих депозитів може спостерігатися значне пожвавлення потенційних вкладників. Громадяни можуть скористатися слушною нагодою не лише зберегти наявні заощадження від знецінення, а й отримати пасивний дохід. За нашими прогнозами, найближчими тижнями, порівняно з початком року, приріст нових вкладників складе 10%. І переважна більшість нових вкладників, близько 60-70%, розміщуватимуть кошти на депозитах строком 6-9 місяців”, — підсумував Дмитро Замотаєв.
З початку повномасштабної війни і до 06.03.2025 року НБУ 11 разів змінював свою облікову ставку.
Максимальне значення облікової ставки, 25%, діяло з 03.06.2022 по 28.07.2023. Саме в цей період спостерігалися найвищі ставки за гривневими депозитами для фізичних осіб. За даними НБУ, у квітні-травні 2023 року, коли облікова ставка та ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами становили 25%, середньозважені відсоткові ставки за новими депозитами фізичних осіб на строк понад 2 роки дорівнювали: 16,1% річних у квітні та 16% річних у травні 2023 року. Ставки за депозитами на вклади від 1 до 2 років були на рівні 14,8% річних.
Після зниження облікової ставки до 22% у липні 2023 та до 20% у вересні 2023, ставки за депозитами фізичних осіб поступово зменшилися. Так, середньозважена ставка за новими депозитами у серпні 2023 року становила 15,6% на строк понад 2 роки та 15,4% на вклади тривалістю від 1 до 2 років. Вже у жовтні 2023 року спостерігалося зниження ставок до 15,1% та 14,9% відповідно.
При обліковій ставці 15% та ставці за 3-місячними депозитними сертифікатами 19%, що діяли з 15.12.2023 до 15.03.2024, ставки за новими вкладами фізичних осіб на строк понад 2 роки коливалися в інтервалі 15,2-16%, а за вкладами від 1 до 2 років — в діапазоні від 14,3 % до 14,7%.
Отже, рівень облікової ставки та ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами безпосередньо впливає на ставку за депозитами фізичних осіб. Тому, у разі підвищення облікової ставки та ставки за депозитними сертифікатами, слід очікувати зростання ставок за депозитами.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа банку налічує 32 відділення, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дозволяє працювати навіть за відсутності електроенергії.
ГЛОБУС БАНК має найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.
Дата: 09.03.2025