class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
Державна програма іпотечного кредитування “єОселя” має потенціал стати вагомим стимулом для педагогів, науковців та медичних працівників, аби вони залишалися у своїх професіях, адже вона надає можливість отримати основу для гідного життя — власне житло.
Цю думку висловила Катерина Личана, керівниця управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.
Вона зазначила, що для зазначених категорій громадян програма “єОселя” пропонує найвигідніші умови позики: кредит можна отримати на строк до 20 років зі ставкою 3% протягом перших 10 років погашення та 6% — на наступні 10 років. Початковий внесок становить від 20% вартості житла, а для позичальників до 25 років — від 10%.
Однією з ключових умов отримання кредиту є платоспроможність позичальника, а також наявність гострої потреби у власному житлі (або його відсутність чи недостатня площа проживання — менше ніж 52,5 м² плюс 21 м² на кожного наступного члена родини).
Представниця банку звернула увагу на те, що розмір кредиту залежить від кількості членів сім’ї та рівня доходів позичальника і його родини. Експертка також підкреслила, що основним викликом для вчителів та лікарів є недостатній рівень заробітку, що ускладнює участь у державній іпотечній програмі.
“Вартість нерухомості є доволі високою, тому очевидно, що доходи пільгових категорій громадян, особливо молодих спеціалістів, недостатні для накопичення на значний перший внесок та покриття високих процентних ставок. Саме тому державна програма “єОселя” може допомогти здійснити мрію про власне житло”, — зазначила банкірка.
Вона пояснила, що відповідно до умов державної іпотечної програми, кредит надається, якщо хоча б один член сім’ї — позичальник — має право на участь у програмі. Однак, для оцінки платоспроможності, банк може враховувати сукупний дохід усієї родини.
Наразі середня сума кредиту за програмою “єОселя” становить 1,65 млн грн. При такій сумі кредиту, максимальний платіж у перший місяць складатиме лише близько 11 тис. грн (часткове погашення кредиту та оплата нарахованих відсотків), з поступовим зменшенням щомісячного платежу.
“За нашими розрахунками, якщо сукупний місячний дохід сім’ї з двох осіб становить від 40 тис. грн і така родина готова зробити мінімальний перший внесок від 20%, то банки, акредитовані в програмі “єОселя”, нададуть кредит на суму, достатню для придбання житла вартістю від 2,1 млн грн”, — пояснює експертка.
Також існує додатковий механізм: якщо, наприклад, позичальник неодружений/незаміжня, його батьки можуть виступити поручителями для отримання кредиту.
“Не секрет, що працюючі батьки можуть допомогти молодому вчителю, чия заробітна плата не дозволяє оформити іпотеку. Програма “єОселя” враховує таку можливість. У таких випадках рішення про надання кредиту ухвалюється на основі доходів не тільки позичальника, а й його батьків”, — акцентує Катерина Личана.
За її словами, акредитовані банки, залежно від обставин, найчастіше готові видавати кредити на суму до 2 млн грн. Це, разом із першим внеском (умовно 20%), дозволяє придбати квартиру на первинному ринку площею від 40 до 50 м².
“Згідно з програмою “єОселя”, загальна площа квартири, на яку можна отримати кредит, становить не більше 52,5 м² плюс додатково 21 м² на кожного наступного члена сім’ї. Однак, якщо родина молодого вчителя чи лікаря має значні заощадження і прагне придбати житло для майбутньої великої родини, це можливо реалізувати через більший початковий внесок”, — розказала фахівчиня.
Катерина Личана також детально описала порядок участі в державній програмі “єОселя”:
Подання заявки на участь у програмі через портал “Дія”. Необхідно вказати вік, сімейний стан позичальника, назву установи працевлаштування, рівень доходу, наявність поручителів та їхній дохід, розмір першого внеску.
Затвердження участі. Якщо заявка оформлена належним чином та відповідає умовам програми, заявник невдовзі отримає сповіщення про її схвалення.
“Практично одразу після схвалення заявки потенційний позичальник отримує повідомлення з пропозиціями від акредитованих банків щодо готовності надати кредит та зазначенням його суми. Банки дуже оперативно ухвалюють рішення. Погодження або відмова від кожного банку відображаються в “Дії” заявника. Але це попереднє схвалення; для остаточного рішення необхідно знайти нерухомість для придбання та звернутися до банку з повним пакетом документів”, — деталізувала Катерина Личана.
Вибір об’єкта та банку. Протягом 30 днів після схвалення заявки позичальник повинен обрати банк та житловий об’єкт для придбання.
“Для нерухомості на вторинному ринку існують обмеження щодо строку введення будинку в експлуатацію — 3 або 10 років, залежно від категорії позичальника та розташування нерухомості. Водночас, вибрати квартиру на первинному ринку значно простіше: перелік акредитованих об’єктів доступний на сайтах обраного банкіру та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), яка є оператором програми “єОселя”. Потрібно обрати житловий комплекс та звернутися до забудовника, де можна підібрати житло за площею, плануванням та навіть вибрати бажаний поверх. Крім того, нерухомість на первинному ринку коштує дешевше, ніж на вторинному”, — пояснює банкірка.
Вона підкреслила, що програма “єОселя” — це не тільки чудова можливість для молодих спеціалістів стати власниками житла, а й гарантія безпеки придбання.
“Наразі програма “єОселя” вирішує, мабуть, найважливіше питання для молоді: ви можете працювати за покликанням — наприклад, навчати або лікувати людей — і водночас мати змогу побудувати власне життя у власному помешканні. Державна кредитна підтримка є надзвичайно важливою, адже від можливостей молодого покоління розвиватися і досягати цілей залежить майбутнє країни. Я вважаю, що програма “єОселя” — це ефективна стратегія підтримки молоді”, — підсумувала Катерина Личана.
Довідково:
Реальна річна відсоткова ставка за програмою “єОселя” для пільгових категорій громадян становить 4,34%. Вона розрахована з урахуванням компенсаційної ставки: 3% — протягом перших 10 років, 6% — починаючи з 11-го року кредитування. Розрахунок зроблено для прикладу кредиту терміном на 20 років із власним внеском 20% та сумою кредиту 1 650 000 грн, включаючи витрати на додаткові та супутні послуги третіх осіб. Важливо зазначити, що фактична ставка може відрізнятися від орієнтовної, залежно від вартості об’єкта нерухомості та пов’язаних витрат.
У період з 2006 по 2021 рік середньозважена ставка за іпотекою в Україні коливалася в межах від 11,8% до 20,6%. Середнє значення за цей період становило 16,2%.
Найвищий рівень ставки — 20,6% — було зафіксовано у 2009 році, на тлі економічної кризи, високої інфляції та значного зростання курсу долара.
У 2015–2016 роках ринок демонстрував спроби стабілізації: середньозважені ставки знизилися до 11,8%–12,4%. Однак вже у 2017 році через валютні обмеження та переведення кредитів у гривню ставка знову зросла — до 17,4%.
Справжній прорив стався після 2022 року, коли було запущено державну програму “єОселя” зі ставками 3–7% річних.
У 2022 році середньозважена іпотечна ставка знизилася до 8,6%, у 2023 — до 9,4%, а в 2024 — до 8,8%.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО “КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “ГЛОБУС” (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа банку налічує 32 відділення, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує їхню роботу навіть за відсутності електроенергії.
ГЛОБУС БАНК має найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства “Експерт-Рейтинг”.
Пріоритетними напрямками діяльності банку є фінансування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування та кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк бере участь у державній програмі “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК увійшов до числа 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.
Дата: 30.06.2025 Джерело: Фінансовий пульс