Будь-який довгостроковий кредит пов’язаний із певними ризиками, і кредит під заставу нерухомості в Києві — не виняток.
Зазвичай ризики виникають через втрату платоспроможності позичальником. Якщо сума позики значна, а термін договору розрахований на 5-10 років, за цей час може статися втрата роботи, бізнес-криза, хвороба близьких та інші обставини. Тому, беручи позику в банку чи іншій фінансовій установі, найкращим рішенням є підбір умов, що дозволяють пом’якшити графіки виплати в кризових ситуаціях.
Чи можна втратити квартиру, взявши заставний кредит?
Найпоширеніше запитання під час оформлення заставного кредиту: чи можуть конфіскувати нерухомість у разі невиплати відсотків або частини позики? Так, заставний об’єкт може бути відчужений через суд, але це доволі складна процедура, що потребує додаткових витрат. Кредитору набагато вигідніше створити умови, щоб позичальник зміг розрахуватися.
Для уникнення конфіскації заставної квартири існує кілька варіантів оптимізації:
- Кредитні канікули. Якщо в умовах договору є відповідні пункти, ви зможете заморозити кредит від кількох місяців до пів року та взагалі не виплачувати відсотки й частини позичених грошей. Це дає змогу стабілізувати ситуацію та уникнути судового процесу.
- Реструктуризація. Зміна графіку виплати, якщо кредитор готовий піти назустріч. Також у рамках реструктуризації можлива пролонгація договору, тобто продовження його строку, відповідно, зменшиться щомісячна частка.
- Рефінансування. Передбачає дострокове закриття кредиту шляхом оформлення нової позики на вигідніших умовах. Кредитів може бути декілька, а гроші отримані від різних фінансових установ.
Таким чином, безвихідних ситуацій у цьому питанні не буває. Головне — заздалегідь вивчати умови. Якщо ви подаєте заяву на кредит під заставу квартири в Києві, слід уважно вивчати текст договору, а також обговорити з менеджером можливі зміни у разі виникнення проблем з виплатою.
Якщо ж справа доходить до суду, необхідно знати, що кредитор не може відібрати квартиру повністю, коли вже була погашена частина боргу. У такому випадку позичальник може розраховувати на грошову компенсацію. Але краще не доводити ситуацію до судового обтяження, а шукати компроміси з установою, що надала кредит.
Вигідні умови на кредит під заставу квартири
Вигідний кредит під заставу квартири в Києві — це не лише низькі відсоткові ставки. Дуже важливо, щоб ставка була зафіксована на весь строк дії договору в національній валюті. Також слід врахувати наявність додаткових комісій, таких як оплата за відкриття, обслуговування, дострокове закриття. Багато кредиторів вводять систему штрафів за прострочені платежі.
Пропонуємо розглянути один з варіантів кредиту під заставу квартири в Києві від фінансової компанії Status Finance:
- Кредитні канікули: ви можете взяти відтермінування до 3 місяців.
- Графік виплат: при підписанні договору клієнт може погодити індивідуальний графік.
- Ставка: зафіксована в гривні та складає 1,5% на місяць.
- Дострокове закриття. Навіть якщо ви вносите всю суму через рік після відкриття кредиту, додаткові комісії не накладаються.
- Послуги: компанія пропонує безкоштовну оцінку та юридичний супровід.
- Пролонгація: максимальний строк виплати кредиту під заставу квартири в Києві складає 7 років, але договір може бути продовжений.
Таким чином, з наведеними умовами позичальник має певну свободу дій, зокрема й короткотривале призупинення кредиту. Під час виплати заставного кредиту позичальник також має право користуватися квартирою: робити ремонтні роботи, проживати або здавати житло в оренду.
