Вимоги окремих банків до клієнтів-юросіб із поясненням економічного змісту операцій з криптовалютою та стейблкоїнами, насамперед з USDT, не мають відношення до закону про цифрові права. Він набуде чинності лише 1 вересня 2026 року. Про це нагадав голова комітету Держдуми з фінансового ринку Анатолій Аксаков.
Депутат пов’язав такі запити з тим, що криптовалюти та стейблкоїни часто залучають до незаконних операцій. Раніше з’явилися повідомлення про те, що після ухвалення закону окремі великі банки стали активніше запитувати у клієнтів-юросіб про економічний зміст угод з USDT.
Чому банки ставлять запитання
Як повідомив ТАСС Анатолій Аксаков, дії банків не можна пов’язувати з новим регулюванням. Закон лише набирає чинності з наступного місяця, а запитання до клієнтів виникають вже зараз з іншої причини.
За словами депутата, криптовалюти та стейблкоїни використовуються для проведення незаконних операцій. Він зазначив, що через такі інструменти, зокрема, оплачуються антиросійські дії. Окремі особи діють не в інтересах країни і вдаються до криптовалют, щоб приховати сліди оплати.
Аксаков підкреслив, що багато злочинних операцій проводяться за допомогою цифрових валют саме для приховування слідів. Тому банки вже включилися до контролю такого роду угод.
Депутат пояснив, що кредитні організації отримують від регулятора ознаки, які характеризують незаконність операцій. Водночас самі банки мають напрацювання, що дозволяють оцінити, наскільки сумлінно клієнт використовує криптовалюту на ринку.
Що змінюється з 1 вересня
Закон «Про цифрову валюту та цифрові права» набуде чинності 1 вересня 2026 року, і саме після його ухвалення великі банки посилили увагу до операцій юросіб з криптовалютою. Згідно з даними, йдеться про запити пояснень щодо економічного змісту угод з криптоактивами та стейблкоїнами, зокрема з USDT.
Паралельно готується й режим для роздрібних інвесторів. Банк Росії запропонував встановити ліміт у 300 000 рублів на рік на купівлю криптовалют для некваліфікованих інвесторів у кожного посередника, а до переліку допущених активів увійшли біткоїн, Ethereum та USDT. Зауваження до проєкту вказівки регулятор приймає до 24 серпня включно.
Інтерес до криптовалют підкріплюють і дані про прибутковість. У липні 2026 року біткоїн показав результат у розмірі 10,1% і став найприбутковішим інструментом в огляді Банку Росії, випередивши всі російські галузі та закордонні цінні папери. Найближчий конкурент відстав більш ніж на 2%.
Зростання популярності криптоактивів у бізнесу та громадян іде одночасно з посиленням контролю. Держава вибудовує правила обігу цифрових валют, а банки паралельно посилюють перевірку операцій клієнтів.