Найбільші фінансові установи США поступово змінюють свою позицію щодо криптовалют. Замість того, щоб заперечувати потребу в блокчейні, вони починають інтегрувати банківські депозити та платіжні системи на базі цієї технології, схожої на ту, що використовується для стейблкоїнів.
Однією з ключових подій серпня стало заснування в США BankChain Alliance, що об’єднав банківські асоціації 39 штатів. Цей проєкт має на меті створення до 2027 року банківської блокчейн-мережі. Вона зможе підтримувати токенізовані депозити, стейблкоїни, автоматизовані розрахунки та програмовані платежі.
Таким чином, невеликі та регіональні банки США прагнуть створити власну альтернативу криптовалютній платіжній інфраструктурі, щоб не втрачати цей ринок технологічним компаніям, як-от Circle чи Coinbase. Великі банки також рухаються в цьому напрямку.
4 серпня Wells Fargo анонсував запуск токенізованих депозитів для корпоративних клієнтів. Ці кошти є банківськими грошима, записаними в блокчейні, що дозволяє здійснювати розрахунки цілодобово, включно з вихідними. На першому етапі планується операції між доларом США та британським фунтом, а до 2027 року банк має намір розширити географію та перелік валют.
Ключова відмінність між токенізованим депозитом та такими стейблкоїнами, як USDC чи USDT, полягає в емітенті. Класичний стейблкоїн є цифровим зобов’язанням спеціалізованого емітента. Натомість, tokenized deposit залишається банківським депозитом, але його переміщення відбувається через блокчейн-інфраструктуру.
Фактично, банки сигналізують криптоіндустрії: вони приймають технологію, але прагнуть зберегти контроль над грошовими коштами в межах банківської системи. Платіжні системи також активно розвиваються в цьому напрямку.
Visa повідомила, що її річний обсяг розрахунків у стейблкоїнах сягає близько 7 мільярдів доларів. У регіоні Центральної та Східної Європи, Близького Сходу та Африки цей показник зріс майже в 60 разів за рік. Компанія вже розвиває понад 160 карткових програм, пов’язаних зі стейблкоїнами. У липні Visa запустила окрему платформу Visa Stablecoin Platform, яка дозволить банкам, фінтех-компаніям та платіжним провайдерам працювати зі стейблкоїнами в єдиній інфраструктурі. У серпні Visa також розширила сервіс Visa Direct, додавши можливість здійснення виплат та попереднього фінансування за допомогою стейблкоїнів.
Водночас, стрімко зростає використання стейблкоїнів кінцевими споживачами. За оцінкою платіжної компанії RedotPay, витрати за допомогою карток, прив’язаних до стейблкоїнів, можуть сягнути приблизно 50 мільярдів доларів на рік до 2028 року. Вже в липні 2026 року місячний обсяг таких карткових платежів вперше перевищив 1 мільярд доларів.
Важливим чинником змін на ринку є регулювання у США. 17 серпня Міністерство фінансів США опублікувало новий проєкт правил реалізації GENIUS Act. З 18 січня 2027 року випуск платіжних стейблкоїнів у США буде дозволено переважно лише ліцензованим емітентам. З липня 2028 року американські постачальники послуг також зіткнуться з обмеженнями щодо пропозиції користувачам стейблкоїнів, випущених без відповідної ліцензії.