Національне агентство з боротьби зі злочинністю (NCA) Великої Британії у своєму національному стратегічному оцінюванні до 2026 року описує злочинні групи, які вже не займаються відмиванням грошей самостійно, а передають цю операцію спеціалізованим мережам за комісію. Ці постачальники послуг «інноваційно використовують криптопродукти для уникнення виявлення та масштабного переміщення незаконних коштів».
Звіт поєднує штучний інтелект та цифрові активи в одному розділі: синтетичні ідентичності та автоматизація процесів використовуються для обману банківських перевірок. Комбінуються «нові та традиційні» методи, а кошти циркулюють паралельно як у легальних, так і в нелегальних каналах.
Ключові моменти
- NCA ставить криптоактиви на третє місце серед дев’яти пріоритетів боротьби з економічною злочинністю.
- Підсумки операції «Destabilise»: 128 арештів та конфіскація 25 мільйонів фунтів стерлінгів у Великій Британії.
- Операція «Atlantic», проведена спільно з Coinbase, Binance, Kraken та Tether, заморозила понад 12 мільйонів доларів.
- Звіт RUSI, на який посилається NCA, не рекомендує забороняти інструменти конфіденційності.
Криптовалюти: третій пріоритет британської системи боротьби з економічною злочинністю
Криптоактиви посідають третє місце у списку з дев’яти пріоритетів, опублікованому у липні 2025 року NCA та Управлінням з фінансового нагляду (FCA). Міністерство внутрішніх справ та Казначейство схвалили цей перелік. Такий рейтинг чітко визначає напрямок роботи регульованих компаній: він вказує, на чому зосереджують свої перевірки та повідомлення про підозрілі операції команди з дотримання нормативних вимог. Для порівняння, NCA вже кілька років оцінює щорічні обсяги злочинних грошей, що проходять через Велику Британію та її фінансові установи, у «сотні мільярдів фунтів стерлінгів».
Національний центр економічної злочинності (NECC) оголошує про розробку «більш проактивного підходу до роботи з криптоактивами, керованого розвідданими, для ефективнішого реагування на комплексні пріоритети». Операційних деталей не наводиться. Натомість, правові інструменти вже існують: з квітня 2024 року Закон про економічну злочинність та корпоративну прозорість дозволяє агентам NCA конфіскувати та заморожувати криптоактиви без попереднього арешту, а потім конвертувати їх у фунти стерлінгів.
Операція «Destabilise»: 128 арештів та конфіскація 25 мільйонів фунтів стерлінгів
Операція «Destabilise», результати якої були оприлюднені наприкінці 2024 року, спрямована проти російськомовних мереж, що обмінювали готівку від наркоторгівлі на криптовалюти для кіберзлочинців та осіб, які прагнуть обійти санкції. Наразі затримано 128 осіб, а у Великій Британії конфісковано понад 25 мільйонів фунтів стерлінгів готівкою та криптовалютою. NCA планує поширити цю модель на інші «мережі відмивання грошей, що завдають значної шкоди та становлять найбільший ризик незаконного фінансування для Великої Британії».
Операція «Atlantic» мала іншу логіку: тиждень спільної роботи в штаб-квартирі NCA з американськими секретними службами, Coinbase, Binance, Kraken та Tether. Результати, оголошені у квітні, свідчать про виявлення понад 20 000 жертв approval phishing та заморожування 12 мільйонів доларів.
Approval phishing полягає в тому, що жертві пропонують підписати дозвіл на витрачання її токенів, найчастіше необмежений, на користь смарт-контракту, контрольованого зловмисником. Після цього гаманець спорожніє без подальшої взаємодії з боку жертви. За даними Chainalysis, від 2021 року за допомогою цієї техніки було вкрадено понад мільярд доларів. Зіставлення публічних реєстрів та даних клієнтів платформ дозволило за п’ять днів роботи ідентифікувати 20 000 жертв – результат, недосяжний при роботі з готівковими потоками.
Чи варто забороняти інструменти конфіденційності? RUSI відповідає «ні»
У звіті NCA згадується публікація Королівського об’єднаного інституту оборонних досліджень (RUSI), британського аналітичного центру, що спеціалізується на обороні та безпеці. Дослідження під назвою «Технології, що підвищують конфіденційність, у криптоіндустрії» було опубліковано у лютому 2026 року. Воно стало результатом круглого столу, організованого у липні 2025 року Міністерством внутрішніх справ та NECC.
Учасники неодноразово наголошували, що технології захисту приватності не слід забороняти. Аргумент полягав у операційних міркуваннях: заборона змусить нелегальних гравців перейти на нерегульовані послуги та позбавить слідчих доступу до компаній, до яких вони сьогодні звертаються за інформацією.
«Впровадження довіри шляхом інтеграції функцій відповідності нормативним вимогам у кінцевому підсумку розширить впровадження цієї технології».
Еллісон Оуен, колишня наукова співробітниця RUSI та авторка звіту, для Decrypt
Ця позиція контрастує з підходом Брюсселя. Європейський регламент проти відмивання грошей, ухвалений у 2024 році, заборонить постачальникам послуг на основі криптоактивів вести анонімні рахунки та працювати з токенами підвищеної анонімності, такими як Monero та Zcash, починаючи з липня 2027 року. Вашингтон пішов протилежним шляхом, виключивши Tornado Cash зі списку санкцій OFAC у березні 2025 року.
Лондон рухається в обох напрямках. У жовтні 2025 року FCA відновила доступ фізичних осіб до ETN, прив’язаних до криптовалют, а повний режим ліцензування постачальників послуг має замінити просту антигрошову реєстрацію, яка діє з 2020 року. Платформи, до яких NCA звертається для заморожування вкрадених коштів, – це саме ті, які регулятор готується контролювати.