CBDC на горизонті! На перший погляд, цифрове євро не здається технологічною революцією для споживачів, які вже звикли до безконтактних платежів, Apple Pay або миттєвих переказів, таких як Wero. Однак за очевидною простотою цифрового гаманця на смартфоні криється один із найбільш стратегічних та політично заряджених проектів в історії Європейського Союзу. Цифрове євро — це не нова валюта, а нова форма євро, гарантована урядом.
18 грудня 2025 року Рада Європейського Союзу одноголосно схвалила цей проєкт, перетворивши його на справжню «зброю масового стримування» проти подвійної загрози: гегемонії неєвропейських платіжних мереж та появи приватних цифрових валют, які вважаються — іноді справедливо — непрозорими. Оскільки Європейський парламент має проголосувати з цього питання навесні 2026 року, ставки виходять далеко за межі технічної сфери, вдаряючи в саму суть нашої стратегічної автономії.
Ключові моменти цієї статті:
- Цифрове євро зробило рішучий крок уперед за одностайної підтримки Ради Європейського Союзу, ставши справжньою політичною «зброєю масового стримування».
- Цей проєкт має на меті гарантувати незалежність Європи від домінування американських платіжних мереж і запропонувати публічну та безпечну альтернативу приватним цифровим валютам.
Суверенітет: звільнення від американської та приватної залежності
Наразі європейська платіжна система має серйозну вразливість : у 20 з 25 країн ЄС неможливо здійснити покупку без використання американських мереж Visa або Mastercard. Цифрове євро має на меті зруйнувати цю монополію, створивши європейську публічну інфраструктуру. Як наголошує Франсуа Віллеруа де Гальо, голова Банку Франції, метою є збереження «ключової ролі» грошей центрального банку в цифрову епоху.
Ця терміновість посилюється геополітичним контекстом по той бік Атлантики. Хоча Дональд Трамп заохочує розвиток приватних цифрових валют (стейблкоїнів), часто непрозорих та ризикованих, таких як Tether (нещодавно знижений рейтинг S&P), Європа обирає стабільність. Цифрове євро буде гарантовано державною установою, що пропонуватиме « повну безпеку » там, де приватні емітенти переслідують мотиви прибутку та представляють «системні ризики, порівнянні з ризиками кризи 2008 року», за словами директора з досліджень CNRS.
Цифрове євро незабаром може бути в наших кишенях!
Інструмент для щоденного використання: безкоштовний, анонімний та офлайн.
Крім того, чиновники обіцяють, що цифрове євро не замінить монети чи банкноти, а стане їхнім логічним продовженням. Доступне через цифровий гаманець на смартфоні , воно пропонуватиме унікальні функції:
- Офлайн-платежі: як і готівка, це дозволить здійснювати транзакції без підключення до Інтернету , гарантуючи стійкість у разі збою мережі.
- Підвищена конфіденційність: Рада ЄС наполягає на рівні захисту даних, що перевищує поточні приватні рішення.
- Зниження вартості: Для продавців комісії будуть обмежені 0,20%, що чинитиме тиск на зниження традиційних банківських зборів.
Однак, щоб запобігти масовому відтоку депозитів з комерційних банків до Центрального банку, будуть запроваджені обмеження на суму грошей, яку може мати кожен громадянин. Мета полягає не в тому, щоб спустошити банківські рахунки, а в тому, щоб забезпечити «публічний якір» у цифрових транзакціях.
Страх перед Великим Братом висить над цим європейським проектом CBDC
2029: Гонка з часом перед обличчям приватної токенізації
Але головним викликом для цифрового євро залишаються його терміни. Оскільки його впровадження заплановано щонайменше на 2029 рік, ЄЦБ ризикує вийти на ринок, який вже зайнятий європейськими комерційними банками (Société Générale, BNP Paribas, ING), які не дочекалися франкфуртського інституту та запускають численні приватні стейблкоїни відповідно до регламенту MiCA .
Ця конкуренція між публічною цифровою валютою та токенізованою банківською валютою порушує питання її прийняття. Чи зрозуміє широка громадськість, яка вже звикла до таких рішень, як PayPal, Google Pay або миттєві перекази, додаткову цінність цифрового євро? Якщо інституції не зможуть пояснити споживачам важливість «монетарного суверенітету» , цей амбітний проект може зіткнутися з труднощами у порівнянні з добре зарекомендували себе приватні альтернативи .
Цифрове євро, безсумнівно, є головним федеральним проектом цього десятиліття. Це більше, ніж просто електронний гаманець, це втілення бажання Європи зберегти контроль над своєю валютою перед обличчям технологічних гігантів та приватних інтересів. Голосування в Парламенті у травні 2026 року стане справжнім випробуванням цих амбіцій: чи обере Європа державну грошову службу, чи повну здачу сектору іноземним гравцям? Зрештою, як щодо індивідуальних свобод та ризиків для конфіденційності транзакцій? З цього питання Брюссель мовчить.