НБУ запровадив нові методи підтвердження особи клієнтів банків
Національний банк надав можливість банкам приймати документ клієнта від особи, що його супроводжує, у випадку, коли клієнт особисто не може його пред’явити. Це рішення стало відповіддю на інцидент, коли ПриватБанк відмовив у видачі картки ветерану, котрий не мав рук, і справа дійшла до регулятора. Нові норми покликані зробити банківські послуги більш доступними для осіб з інвалідністю та інших клієнтів з обмеженою мобільністю. Зміни стосуються порядку ідентифікації та верифікації фізичних осіб і набувають чинності вже 17 липня.
ПриватБанк відмовився видати картку ветерану без рук
Регулятор розширив перелік методів ідентифікації та верифікації банками клієнтів-фізичних осіб для забезпечення фінансової інклюзії, як було повідомлено на вебсайті Національного банку України. Крім того, банкам, що займаються фінансовою інклюзією, надано право залучати комерційних агентів до цих процесів. Відтепер оригінал документа клієнта, який не може пред’явити його самостійно, може бути наданий супроводжуючою особою, довіреною особою або працівником банку, який здійснює верифікацію.
При цьому банк несе відповідальність за належне оформлення згоди клієнта на таке пред’явлення згідно з його внутрішніми нормативними актами. Відповідні зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу затверджені постановою правління НБУ №81 від 15 липня. Цей документ набирає чинності 17 липня.
З 26 червня в Україні вже діють норми щодо ліцензування, регулювання та нагляду за банками, що надають послуги фінансової інклюзії. Такі установи повинні забезпечувати доступ населення, зокрема соціально незахищених верств, та малого бізнесу до фінансових послуг на територіях, що межують з лінією фронту, на деокупованих та віддалених територіях. Вони працюватимуть за спрощеною банківською ліцензією і матимуть можливість залучати комерційних агентів для надання певних послуг поза межами відділень, при цьому банк нестиме відповідальність перед клієнтами за діяльність таких агентів.
Усунення недоліку після резонансного випадку з ветераном
Оновлені правила фактично усувають ту бюрократичну суперечність, через яку минулого разу постраждав захисник із ампутаціями: раніше процедура верифікації вимагала, щоб клієнт особисто тримав картку або документ у руках та підносив до обличчя для фотографування, без винятків для осіб з фізичними обмеженнями. Тепер банки мають чіткий законодавчий механізм дій у подібних ситуаціях, не порушуючи вимог фінмоніторингу та не принижуючи гідність клієнта.
Для банків це означає необхідність перегляду внутрішніх інструкцій та навчання персоналу новим процедурам, оскільки саме людський фактор і формалістичний підхід співробітників спричинили попередній скандал. Наскільки швидко ці норми будуть впроваджені на практиці у відділеннях по всій країні, покаже найближчий час.
Скандал із ветераном змусив банк змінити підхід
Раніше «Інформатор» повідомляв про випадок відмови у видачі картки військовому з ампутаціями. У столиці виник гучний скандал через відмову працівників ПриватБанку видати картку 20-річному військовослужбовцю, який втратив усі кінцівки під час боїв на Харківщині — формальна процедура вимагала, щоб він самостійно тримав картку в руках.
Також ми інформували, що ПриватБанк запустив гарячу лінію для ветеранів та осіб з інвалідністю після цього інциденту. Лінія має оперативно реагувати на подібні випадки формалізму у відділеннях.