Клієнтка ПриватБанку повідомила про блокування рахунку після переказу коштів з криптобіржі
Жінка здійснила виведення близько 93 доларів (приблизно 4 200 гривень) з криптовалютної платформи на картку ПриватБанку, і вже наступного дня виявила, що доступ до її фінансів обмежено. Вона надала усі необхідні документи та звернулася до відділення банку, проте чіткого роз’яснення подальших дій не отримала. Цим вона поділилася 30 травня у соціальній мережі Threads.
Вона перерахувала кошти з криптоплатформи Bybit на картку ПриватБанку. Наступного дня їй зателефонували та повідомили про блокування у зв’язку зі скаргою на транзакцію. У онлайн-підтримці клієнтка надала скріншоти платіжних документів, відеозапис листування та інші докази законності походження коштів. Банк запропонував два варіанти: повернути отриману суму або звернутися до правоохоронних органів.
Клієнтка відмовилася повертати кошти, оскільки гривневий еквівалент не гарантує компенсації суми в доларах, і подала відповідну заяву до поліції. Згодом у відділенні банку співробітники не змогли отримати доступ до її облікового запису і обмежилися поданням “внутрішньої заявки”. Під час повторного візиту консультант порадила зателефонувати на гарячу лінію безпосередньо у відділенні, але автоматична система переривала дзвінок, не з’єднуючи з оператором. Чіткої відповіді щодо подальших дій вона не отримала. Наразі клієнтка позбавлена доступу до власних фінансових ресурсів.
“Чому ви не надаєте відповіді? Що це за хаос і свавілля? Я залишилася без власних коштів, не порушуючи жодних законів”, – заявила клієнтка.
Один із користувачів у коментарях зазначив, що P2P-обмін на Bybit давно вважається ризикованим через наявність шахраїв, які використовують підставні рахунки. За його словами, існує ймовірність, що переказ надійшов з компрометованого рахунку, саме тому банк заморозив кошти в рамках фінансового моніторингу. Він також додав, що в Україні криптовалюти досі не мають повноцінного правового регулювання, тому фінансові установи перевіряють походження таких надходжень самостійно. Після завершення перевірки кошти мають повернути.
Що залишається невирішеним після усіх звернень
Основна проблема цієї ситуації – не сам факт блокування, а повна відсутність комунікації з боку банку. Фінансовий моніторинг є законним інструментом, але клієнт має право знати, що саме перевіряється та скільки часу це триватиме.
Якщо переказ дійсно надійшов з рахунку, причетного до шахрайських дій, клієнтка формально може стати учасницею справи як потерпіла, а не як порушниця. У такому разі кошти заморожуються до з’ясування обставин у рамках кримінального провадження. Саме тому звернення до правоохоронців, яке вона вже зробила, є правильним кроком, навіть якщо банк цього не пояснив.
Паралельно з поліцією варто подати офіційну скаргу до Національного банку України. Регулятор має повноваження зобов’язати банк надати письмові роз’яснення щодо підстав блокування та термінів його розгляду.
Картка ПриватБанку, фото: Інформатор
Блокування рахунків у ПриватБанку фіксують неодноразово
Схожа ситуація трапилася з іншою клієнткою, яка надала документи щодо походження коштів до ПриватБанку, але отримала блокування рахунків та відмову в обслуговуванні. Різні співробітники фінансової установи надавали суперечливі вимоги, система не фіксувала подані дані, і зрештою установа заявила про припинення обслуговування, посилаючись на нібито ненадання документів.
В іншому випадку фінансова установа заблокувала ліміт на зняття готівки для підприємиці-ФОП, попри надані податкові декларації та скаргу до НБУ. Оператори підтримки відхиляли документи та закривали чат без пояснень. Ця справа продемонструвала, що офіційна скарга до регулятора часом є єдиним дієвим методом отримати хоча б якусь реакцію від банку.