Запит банку щодо надходжень: що це означає
Клієнтка ПриватБанку відвідала одне з відділень, розташоване на вулиці Академіка Заболотного, 48а у Києві, аби актуалізувати свої особисті дані. Несподівано для себе вона почула запитання стосовно суми коштів, що надходять на її картку. Коли жінка назвала цифру близько 3 тисяч гривень, менеджер повідомила, що саме такий ліміт буде встановлено на перекази. Однак, перевіривши пізніше додаток Приват24, клієнтка виявила, що стандартний місячний ліміт для переказів по Україні залишився незмінним – 100 000 грн. Вона сприйняла цю інформацію як неправдиву та подала скаргу.
Подробиці цього інциденту клієнтка детально описала у відгуку на порталі Мінфін. Вона наполягає на проведенні внутрішнього розслідування, яке б встановило, який саме менеджер працював з її обліковими даними та які дії були здійснені. Крім того, вона вимагає застосувати відповідні дисциплінарні заходи. Хоча скарга щодо поведінки персоналу вже була зареєстрована через чат-бот банку, жінка вважає невірну інформацію про фінансовий моніторинг значно серйознішим порушенням.
Один із користувачів, коментуючи цю ситуацію, запропонував інше пояснення:
“Було поставлено запитання про суму коштів, що надходять на ваш рахунок. Це типове запитання під час формування анкети для будь-якого клієнта, яке надходить від служби фінансового моніторингу. Причина в тому, що якщо менеджер зазначає очікувану суму надходжень у 3 тисячі, а вам, приміром, від вашого шанувальника буде переказано 20 тисяч гривень, то ваш рахунок можуть заблокувати, і вам доведеться надавати пояснення. Тому не створюйте навколо себе атмосферу жертви маніпуляцій, адже ви цей ліміт у застосунку не бачите”.
Ця відповідь акцентує на важливому аспекті: під час оновлення анкети клієнта банк фіксує очікуваний обсяг фінансових надходжень. Якщо фактичні перекази значно перевищуватимуть заявлену суму, система може розцінити такі операції як підозрілі. Таким чином, запитання “яку максимальну суму вам переказують” не є проявом ініціативи конкретного співробітника, а є частиною процедури оновлення даних.
Процес анкетування у відділенні банку
Під час оновлення інформації у відділенні банку здійснюється збір даних для цілей фінансового моніторингу. Вимога уточнювати у кожного клієнта очікуваний обсяг фінансових операцій, які він планує здійснювати через банк протягом місяця, встановлена постановою НБУ № 110 від 05.09.2023 року. До стандартного переліку питань під час такого анкетування входять:
- Яке походження ваших доходів (заробітна плата, підприємницька діяльність, пенсія)?
- Яка очікувана максимальна сума надходжень на картку щомісяця?
- З якою метою відкривається або використовується рахунок?
- Чи є ви публічною особою або близьким родичем публічної особи?
Клієнту пропонується заповнити стандартизовану анкету-опитувальник для збору інформації про нього та джерела походження коштів. Банки таким чином дотримуються законодавчих вимог у сфері запобігання відмиванню коштів. Це правило стосується всіх клієнтів, незалежно від обсягу їхніх операцій.
Важливий аспект щодо суми надходжень: відповідь на це запитання має відображати реальний очікуваний оборот коштів, а не мінімальні звичні перекази. Перевищення встановлених лімітів є лише однією з причин для застосування фінансового моніторингу. Якщо цифра, зазначена у вашій анкеті, суттєво відрізнятиметься від фактичних надходжень, система автоматично позначить відповідні операції як нетипові.
Що робити у разі запиту від банку або блокування рахунку
Фінансовий моніторинг у банківській системі України є автоматизованим процесом, а не ручним. Якщо банк заблокував ваш рахунок або надіслав запит, юрист Юрій Бабенко радить уникати конфліктів та надавати чіткі документальні підтвердження.
Якщо ви вважаєте, що банк ухвалив неправомірне рішення, першим кроком слід зробити офіційне звернення до банку з вимогою надати письмове обґрунтування такого рішення. Наступним етапом є подання скарги до Національного банку України, який здійснює загальний нагляд за дотриманням правил фінансового моніторингу. Хоча Нацбанк не має права втручатися у рішення конкретного банку на підставі скарги клієнта, він може ініціювати проведення перевірки.
Банківські картки, фото: Інформатор
Важливі відомості про ліміти та фінансовий моніторинг
Аби зменшити ризик блокування рахунку, юрист радить регулярно оновлювати персональні дані у банку. У разі зміни роду діяльності або появи нових джерел прибутку, слід своєчасно інформувати про це банк. Важливо зберігати документи, які підтверджують легальність та походження ваших фінансових операцій.
З 1 червня 2025 року, згідно з Меморандумом українських банків, граничні ліміти на перекази з використанням карток та за реквізитами IBAN встановлюються на рівні 100 тис. грн щомісяця. Ці обмеження стосуються виключно переказів від фізичних осіб на рахунки інших контрагентів через картки або IBAN, як всередині країни, так і за її межами. Ліміти не застосовуються до переказів між власними рахунками одного клієнта в одному банку, а також до переказів клієнтів, які мають підтверджені доходи, або до волонтерів.