ПриватБанк зупинив дію рахунку громадянина через підозру у причетності до шахрайства на OLX
Чоловік стверджує, що ПриватБанк безпідставно заморозив його банківський рахунок, позбавивши його доступу до власних грошових коштів. Водночас банк стверджує, що блокування пов’язане з розслідуванням шахрайської схеми, що діяла через OLX. У ході цієї схеми з рахунку постраждалої особи було викрадено 49 тисяч гривень, частина з яких, ймовірно, була переказана на картку клієнта. З цієї причини рахунок було визнано ризиковим і обмежено в операціях. Про це йдеться у постанові Печерського районного суду міста Києва, що була опублікована 16 березня 2026 року.
9 квітня 2025 року ПриватБанк обмежив проведення операцій за рахунком клієнта, що належить йому, у зв’язку з виникненням підозр щодо можливих незаконних фінансових маніпуляцій з його боку. Банк заморозив цей рахунок, і на даний момент він не може ні користуватися ним, ні розпоряджатися коштами, що на ньому зберігаються. Водночас жодних доказів, які б підтверджували його причетність до протиправних фінансових операцій, надано не було. Клієнт вважає такі дії банку грубим порушенням його споживчих прав та неправомірним втручанням у його право власності та розпорядження майном.
Представник АТ КБ «ПриватБанк» подав відзив на позовну заяву, в якому зазначив, що банк отримав ухвалу Зміївського районного суду Харківської області про тимчасовий доступ до інформації та документів, що містять комерційну таємницю. Ця ухвала надійшла в рамках розгляду судової справи № 621/1061/25 (пр. №1-кс/621/380/25). Клопотання було ініційовано слідчим, який веде досудове розслідування, зареєстроване в Єдиному реєстрі досудових розслідувань 8 квітня 2025 року. Розслідування стосується кримінального правопорушення, передбаченого частиною 4 статті 190 Кримінального кодексу України, щодо шахрайства. Суд надав дозвіл на тимчасовий доступ до документів, що перебувають у розпорядженні АТ КБ «ПриватБанк», а саме – детальної інформації про рух коштів за банківськими рахунками, до яких були випущені банківські картки, за період з 1 квітня 2025 року до моменту винесення ухвали. Обґрунтовуючи клопотання, слідчий зазначив, що 7 квітня 2025 року поліція отримала заяву від потерпілої особи. Вона повідомила, що її донька перейшла за фішинговим посиланням, намагаючись отримати кошти за проданий на OLX товар. В результаті цього невідомі особи заволоділи коштами з її банківської картки на суму 49 тисяч гривень. 19 червня 2025 року, на підставі ухвали слідчого судді Зміївського районного суду Харківської області про надання тимчасового доступу до документів, було вилучено інформацію з DVD-R диска та проведено огляд CD-R диска. В результаті аналізу даних було встановлено, що вони містять відомості про рух коштів по банківському рахунку АТ “Ощадбанк” потерпілої. Згідно з цими даними, кошти з її банківського рахунку були переведені двома транзакціями: на суму 29 тисяч гривень на одну картку та на суму 20 тисяч гривень на іншу картку. Під час досудового розслідування було виявлено, що видача банківських карток здійснювалася банківською установою АТ КБ «ПриватБанк». З огляду на наявність підстав вважати, що обслуговування зазначених осіб, характер або наслідки їхніх фінансових операцій можуть становити реальну або потенційну загрозу використання банку в протиправних цілях, банк ухвалив рішення про встановлення неприйнятно високого ризику для клієнта, відмову від подальших ділових відносин шляхом їх розірвання та закриття рахунків. Зважаючи на вищевикладене, спірна угода відповідає статтям 203, 215 Цивільного кодексу України і була укладена АТ КБ “ПриватБанк” з дотриманням вимог законодавства про фінансовий моніторинг. Позовні вимоги є необґрунтованими та не підлягають задоволенню.
Картка ПриватБанку, фото: Інформатор
Яким було рішення суду?
Суд відхилив позовні вимоги чоловіка. Його фінансові операції та дії були визнані такими, що не відповідають заявленій ним меті використання банківських послуг.
“Органом досудового розслідування здійснюється кримінальне провадження, внесене до Єдиного реєстру досудових розслідувань від 8 квітня 2025 року, за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого частиною 4 статті 190 Кримінального кодексу України, стосовно незаконного заволодіння коштами, які були переказані зокрема на картку позивача. Таким чином, суд приходить до висновку, що фінансові операції та дії клієнта є такими, що не відповідають інформації щодо запланованої клієнтом діяльності з використанням послуг банку, отриманої від клієнта під час встановлення мети та характеру ділових відносин із ним, які не мають очевидної економічної чи законної мети, тому дії відповідача щодо прийняття рішення про встановлення неприйнятно високого ризику позивачу та відмови від підтримання ділових відносин шляхом розірвання ділових відносин, закриття рахунків, є правомірними та обґрунтованими, що в свою чергу унеможливлює зняття (скасування) обмежень розпоряджатися грошовими коштами, шляхом розблокування рахунку та відновлення видаткових операцій позивача. Враховуючи все вищезазначене, вбачається, що спірний правочин відповідає ст. 203, 215 ЦК України та вчинений АТ КБ “ПриватБанк” в дотримання вимог законодавства про фінансовий моніторинг. Позовні вимоги позивача є безпідставними та не підлягають задоволенню”, – наголосив суд.