Фото: банк ПУМБ
Питання стосовно блокування або закриття рахунків залишається одним з найбільш обговорюваних серед наших читачів. Про одну з таких ситуацій розповів користувач Мінфіну під псевдонімом lipovoy. 31 січня 2026 року він надіслав до банку ПУМБ заяву про розірвання договору поштою. За його твердженням, банк не відреагував одразу, а вже через кілька днів самостійно ініціював припинення обслуговування.
ПУМБ намагається залучати нових клієнтів
«Банк ігнорував моє волевиявлення 3 дні, щоб 03.02 надіслати своє „відмовлення в обслуговуванні“. Це очевидна маніпуляція, аби не визнавати, що клієнт з власної ініціативи закрив рахунок першим», — зазначає автор відгуку.
Аби уникнути марнування часу на листування, lipovoy особисто звернувся до відділення та надав реквізити іншого банку для переказу залишку власних коштів. У ПУМБ йому повідомили, що ця процедура може зайняти до 30 днів, що, на думку клієнта, є порушенням норм цивільного законодавства. Ситуацію поглиблює соціальний фактор: користувач підкреслює, що кошти є страховою виплатою, необхідною для придбання медикаментів, і затримка з отриманням грошей негативно впливає на його самопочуття.
Позиція банку
Банк надає таке пояснення ситуації: вирішальну роль у цьому випадку відіграв фінансовий моніторинг. За словами представників пресслужби ПУМБ, обсяги операцій за рахунком клієнта перевищили раніше заявлені, що зумовило потребу в додаткових перевірках та запиті документів щодо джерел коштів.
«Наданих матеріалів виявилося недостатньо для вирішення цих питань, тому банк ухвалив рішення про припинення ділових відносин відповідно до вимог профільного законодавства», — коментують у банку.
Щодо заяви, отриманої поштою, фінустанова наголошує: її не могли визнати належною через неможливість ідентифікувати клієнта. Коректно оформлену заяву, за даними банку, клієнт подав особисто лише 20 лютого — вже після прийняття рішення про відмову в обслуговуванні. Окреме питання — терміни повернення коштів. У банку зазначають, що клієнтам зазвичай озвучують максимально можливий термін для завершення операцій — до 30 днів, аби врахувати всі процеси. Втім, у цьому випадку, за інформацією фінустанови, фактичний термін був суттєво меншим.
«Клієнт подав коректно оформлену заяву 20 лютого, а 24 лютого кошти вже були перераховані», — запевнили у ПУМБ.
Водночас частина суми була утримана як комісія за міжбанківський переказ — 1,5% від залишку.
«На момент закриття рахунку залишок коштів становив 6 222,38 грн. На рахунок в іншому банку було перераховано 6 130,42 грн, оскільки з суми була стягнута комісія за переказ на рахунок в іншій банківській установі — 1,5%, що в даному випадку становило 91,96 грн», — роз’яснили у фінустанові.
При цьому у ПУМБ підкреслили, що така комісія передбачена банківськими тарифами і не залежить від того, хто ініціює припинення обслуговування — клієнт чи банк. Для уникнення подібних ситуацій з усіма відповідними наслідками, у ПУМБ надають такі рекомендації:
- Своєчасно оновлювати свої анкетні дані, зокрема, інформацію про очікувані обсяги надходжень та операцій за рахунком. «Якщо фактичні обсяги операцій суттєво зростають, варто завчасно оновити ці дані в застосунку або у відділенні та, за потреби, підготувати документи, що пояснюють джерела коштів», — наголошують у банку.
- Уважно реагувати на запити банку і не відкладати надання пояснень та підтверджувальних документів, якщо такі запитуються в межах фінансового моніторингу.
- У разі закриття рахунку важливо подавати заяву встановленим порядком, з належною ідентифікацією та реквізитами власного рахунку в іншому банку — це допоможе уникнути затримок та непорозумінь.
Що кажуть юристи
Юрист Ілля Колесник звертає увагу на важливий нюанс: у подібних випадках необхідно розрізняти два аспекти — право банку відмовити клієнту в обслуговуванні та строки повернення залишку коштів. За його словами, банк дійсно має право відмовити клієнту в обслуговуванні, зокрема, з огляду на вимоги фінансового моніторингу. Однак це не звільняє його від обов’язку повернути кошти. Щодо строків — універсальної норми не існує, але загальний принцип та банківська практика передбачають, що повернення залишку коштів після закриття рахунку має відбуватися без необґрунтованих зволікань.
«Посилання банку на термін до 30 днів може бути обґрунтованим лише у випадках проведення додаткових перевірок, пов’язаних із фінансовим моніторингом, або внутрішніх процедур закриття рахунку», — підкреслює Ілля Колесник.
Він уточнює: затримка виплати може бути законною, якщо проводиться фінансовий моніторинг, існують підозри щодо походження коштів, рахунок пов’язаний із перевіркою або запитом державних органів. Якщо ж клієнт вважає дії банку неправомірними, він, за словами експерта, може:
- звернутися з письмовою скаргою до банку;
- подати звернення до Нацбанку України;
- захищати свої права в суді, зокрема, вимагати повернення коштів та компенсації збитків.
Як інформував Інформатор, клієнт скаржиться на блокування акаунту в застосунку ПУМБ. Це трапляється, коли кілька разів було введено неправильний код-пароль або код-підтвердження. Таким чином система безпеки фінустанови протидіє шахраям.