Заморозка рахунку в ПУМБ
ПУМБ заморозив банківський рахунок індивідуального підприємця в рамках процесу фінансового моніторингу та припинив договір на обслуговування, не надіславши жодного сповіщення електронною поштою чи через месенджери. Подібна ситуація вже мала місце з іншим клієнтом ПУМБу, якому банк також заблокував кошти та не повернув їх. Клієнтка банку, яка виступала під ніком Ольга Проценко, зазначила, що дізналася про фінансовий моніторинг лише після того, як її рахунок було заморожено. За три тижні, поки тривала перевірка, банк не надіслав їй жодного листа, хоча нагадування про кредит надходили своєчасно.
У ПУМБі наголосили: для юридичних осіб та ФОП офіційним комунікаційним каналом є система “Клієнт-Банк”. Саме через неї фінансова установа надсилає запити щодо документів у рамках фінансового моніторингу. Таку позицію банк висловив у коментарі виданню Мінфін, де було опубліковано скаргу клієнтки.
Як повідомили в прес-службі банку:
Клієнт вважається належним чином проінформованим з моменту розміщення відповідного повідомлення в системі.
Це означає, що якщо підприємець не перевіряв “Клієнт-Банк”, це є його відповідальністю, а не банку. Зазвичай на виконання запиту клієнту надається до дев’яти календарних днів. Серед документів, які банк може запросити, – роз’яснення щодо господарської діяльності, податкова документація, виписки з інших банків, угоди, акти виконаних робіт та рахунки. Якщо підприємець не надасть документи або не зможе підтвердити реальність своєї діяльності, банк має право припинити обслуговування. У разі блокування рахунку, повернення коштів можливе після подання заяви на закриття з вказанням реквізитів іншого банку. На практиці цей процес триває від кількох днів до двох тижнів.
Юрист роз’яснив законність дій та стратегію захисту
Податковий адвокат юридичної компанії “Приходько та партнери” Євген Ясинський зазначив, що українське законодавство у сфері фінансового моніторингу надає банкам доволі широкі повноваження. Банки мають право запитувати документи про джерела коштів, підтвердження економічного змісту транзакцій, а також інформацію про контрагентів. Якщо клієнт не надає запитувані документи або його операції вважаються ризикованими, банк може тимчасово обмежити проведення операцій, відмовити у здійсненні платежів або повністю розірвати договір. Сам механізм одностороннього розірвання договору про надання послуг є законним і широко застосовується на практиці, підкреслив юрист.
Ключовим питанням у таких конфліктах є те, чи вважається клієнт належним чином повідомленим, якщо він фактично не бачив такого повідомлення. За словами Ясинського, більшість банків посилаються на умови договорів, де зазначено, що повідомлення через інтернет-банкінг, мобільний додаток, SMS чи push-сповіщення вважаються належним способом комунікації. З юридичної точки зору, важливим є сам факт надсилання повідомлення узгодженим каналом, а не факт його прочитання. Однак, якщо банк не зможе довести належне інформування або порушить власні процедури, клієнт матиме підстави для оскарження. Затримка у поверненні коштів сама по собі не є порушенням, але надмірне зволікання може стати предметом окремого спору.
Якщо підприємець не погоджується з діями банку, юристи компанії “Приходько та партнери” рекомендують такий порядок дій:
- Звернутися до банку з письмовою вимогою надати роз’яснення щодо причин блокування, копії запитів у рамках фінансового моніторингу та інформацію про канали надсилання повідомлень.
- Подати скаргу до Національного банку України, якщо виникають сумніви щодо дотримання банком встановлених процедур.
- За необхідності – звернутися до судових інстанцій.
Юристи наголошують: у подібних спорах вирішальне значення має не тільки сам факт проведення фінансового моніторингу, але й те, наскільки сумлінно банк дотримувався процедури інформування клієнта та чи може він документально це підтвердити.
Скандали з рахунками у ПУМБі виникають не вперше
Проблема блокування рахунків у ПУМБі не є поодинокою. Раніше клієнти банку скаржилися на блокування облікового запису в додатку через багаторазове введення неправильного коду підтвердження. Система безпеки банку в таких випадках блокує весь обліковий запис, а не лише конкретну платіжну картку. Через це клієнт втрачає доступ до всіх своїх рахунків одночасно і не може отримати пенсію чи здійснити терміновий платіж.
Заморозка рахунку в ПУМБ
Окремий резонанс викликала ситуація, коли клієнт вирішив перейти до іншого банку, але ПУМБ ініціював припинення обслуговування раніше, ніж розглянув його заяву. Клієнт надіслав заяву про розірвання договору поштою наприкінці січня 2026 року. Банк проігнорував її протягом кількох днів, а потім сам ініціював відмову в обслуговуванні, що призвело до публічного скандалу.