Банківські картки Фото: Інформатор
Головна експертка з фінансового моніторингу Глобус Банку Марина Павленко розповіла про причини та механізми блокування рахунків після здійснення фінансового моніторингу.
Марина Павленко, головна експертка з фінансового моніторингу ГЛОБУС БАНКУ
Причини блокування рахунку банком через фінмоніторинг
Блокування платіжної картки зазвичай здійснюється відповідно до вимог процедур фінансового моніторингу. Фахівець зазначила, що банки зобов’язані ретельно перевіряти підозрілі або нехарактерні транзакції, особливо ті, що не відповідають офіційним доходам клієнта, або мають ознаки ризикових операцій.
Перш за все, йдеться про так звані порогові та підозрілі транзакції, на які фінансові установи мусять звертати особливу увагу. Пороговими вважаються операції, сума яких сягає або перевищує встановлений законодавством ліміт, який наразі становить 400 тисяч гривень. Для деяких специфічних сфер, зокрема пов’язаних з азартними іграми або лотереями, цей поріг значно нижчий — від 55 тисяч гривень. Такі транзакції автоматично потрапляють під пильну увагу банку і можуть слугувати підставою для подальшої перевірки.
Окремо слід виділяти підозрілі фінансові операції. Тут важливий не стільки розмір, скільки сама сутність транзакцій. Наприклад, якщо операції виглядають нетиповими для конкретного клієнта, не співвідносяться з його рівнем доходів, або демонструють інші ознаки ризиковості, визначені регуляторами чи внутрішніми положеннями банку, їх можуть кваліфікувати як підозрілі. У таких випадках банк має законне право вимагати пояснень або тимчасово обмежити доступ до рахунку до повного з’ясування обставин.
Що робити, якщо банк заблокував рахунок через фінмоніторинг
Як пояснила Марина Павленко, у випадку блокування рахунку після процедури фінмоніторингу, клієнту слід негайно зв’язатися з фінансовою установою будь-яким зручним для нього способом. Після цього банк може висунути такі вимоги:
- підтвердити джерела своїх доходів
- надати пояснення щодо здійснених операцій
- подати додаткову документацію
Експертка зазначила, що навіть якщо фінмоніторинг банку призвів до блокування рахунку, у переважній більшості випадків проблему можна оперативно вирішити. Зазвичай, після надання необхідної інформації доступ до рахунку відновлюється. За словами фахівчині, приблизно у 90% ситуацій вдається досягти вирішення проблеми швидко і без суттєвих негативних наслідків.
Якщо ж клієнт не може документально підтвердити походження коштів або надати адекватні пояснення щодо проведених операцій, банк має повне право припинити подальше обслуговування та закрити рахунок. У такій ситуації залишок коштів переказується на інший рахунок, який вкаже клієнт.
Умови, за яких банк може закрити рахунок
Фінансова установа може ініціювати розірвання ділових стосунків з клієнтом самостійно, якщо ризики залишаються високими. Такі дії регулюються законодавством України у сфері фінансового моніторингу.
“Це передбачено статтею 15 Закону України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення», – підкреслила фахівець.
У разі закриття рахунку банк також інформує відповідні державні органи, зокрема Державну службу фінансового моніторингу. При цьому клієнту необхідно буде надати реквізити іншого банківського рахунку для переказу коштів, а також врахувати можливу комісію за здійснення такої операції.
Як уникнути блокування платіжної картки
Фахівець рекомендує дотримуватися кількох простих рекомендацій:
- Насамперед, варто ретельно вивчити умови обслуговування рахунку та тарифи, які зазначені у вашому договорі з банком. Це допоможе уникнути непорозумінь і краще зрозуміти правила користування платіжною карткою.
- Також рекомендується перевірити встановлені ліміти та чинні законодавчі обмеження на офіційному вебсайті банку. Це дозволить уникнути потрапляння під обмеження під час здійснення переказів або інших фінансових операцій.
- При відкритті рахунку важливо чітко визначити мету співпраці з банком: вказати, які саме операції ви плануєте здійснювати, та які послуги вам потрібні. Особливу увагу слід приділити достовірності інформації про ваші доходи та очікувані фінансові надходження. Чим прозорішою буде фінансова активність клієнта, тим менше ймовірності виникнення потреби в додаткових перевірках.
- Не слід нехтувати уточнювальними запитаннями від співробітників банку під час оформлення рахунку. У разі потреби слід надавати пояснення або документи, що підтверджують вашу фінансову діяльність.
Досить часто трапляється ситуація, коли рахунок відкривається на особу без власного доходу, але з регулярними фінансовими надходженнями від родичів. У такому випадку важливо одразу роз’яснити джерело коштів та підтвердити його документально. Наприклад, якщо один член родини офіційно заробляє 40 тисяч гривень щомісяця і частину цих коштів переказує іншому, це, як правило, не викликає запитань з боку банку за умови прозорості наданої інформації.
Крім того, не слід використовувати платіжну картку для здійснення незаконних операцій або проводити платежі з некоректним призначенням. Участь у сумнівних фінансових схемах, зокрема так званих “дроп-операціях”, значно підвищує ризик блокування рахунку.
Чому банки здійснюють перевірку клієнтів
У банківських установах діє принцип “знай свого клієнта”, який передбачає аналіз фінансової поведінки. Якщо активність клієнта змінюється або не відповідає задекларованим доходам, установа може звернутися за роз’ясненнями. Експертка підкреслює, що банки не зацікавлені у втраті клієнтів. Їхнє першочергове завдання — забезпечити безпеку фінансової системи і водночас допомогти користувачам уникнути проблем зі своїми рахунками.