Індійське Управління фінансової розвідки (FIU-IND) внесло до чорного списку п’ятнадцять офшорних криптовалютних платформ. Причина — невиконання законодавства щодо боротьби з відмиванням грошей. Платформи Weex, Blofin, Rezorex, Bitunix, DigiFinex, Toobit, XT.com, Latoken, WOO X, Pionex, ChangeNow, SimpleSwap, FixedFloat, WhiteBIT та Guardarian надавали послуги індійським користувачам, не зареєструвавшись у регулятора.
Наразі регулятор вимагає видалити додатки цих платформ та заблокувати їхні веб-адреси. Мета — обмежити публічний доступ. Аналогічну процедуру було проведено щодо дев’яти міжнародних бірж наприкінці 2023 року, серед яких були Binance та KuCoin.
- FIU-IND націлилося на 15 офшорних криптоплатформ (Weex, Blofin, WhiteBIT, Pionex, ChangeNow тощо) та вимагає видалити їхні додатки.
- З березня 2023 року Закон про запобігання відмиванню грошей (PMLA) вимагає реєстрації від будь-якого постачальника послуг, що обслуговує індійських користувачів.
- Binance, KuCoin, Bybit та Coinbase повернулися на індійський ринок після сплати штрафів та реєстрації у FIU.
- Згідно з даними Esya Centre, індійське оподаткування криптовалют щороку виводить мільярди доларів обсягів торгівлі в офшор.
Криптовалюти та відмивання грошей: PMLA діє далеко за межами Індії
Процедура ґрунтується на Законі про запобігання відмиванню грошей (PMLA). З березня 2023 року його дія поширюється на постачальників послуг віртуальних цифрових активів (VDA), що в Індії включає криптовалюти та NFT. Будь-яка платформа, що працює з індійським клієнтом, зобов’язана зареєструватися у FIU, повідомляти про підозрілі операції та зберігати дані. Міністерство фінансів зазначило, що для цього не потрібна фізична присутність.
Список включає не тільки звичайні біржі. ChangeNow, SimpleSwap, FixedFloat та Guardarian — це сервіси миттєвого обміну або фіатні шлюзи, які можна використовувати без облікового запису та з мінімальною ідентифікацією. Це означає, що Нью-Делі націлюється на фактичну діяльність, а не на заявлений статус сервісу, що значно розширює коло суб’єктів.
Регулятор також видав попередження індійським інвесторам.
«Криптопродукти та NFT не регулюються в Індії, а транзакції можуть не надавати жодних регуляторних засобів правового захисту у разі втрат».
— Прес-реліз FIU-IND, Управління фінансової розвідки Міністерства фінансів Індії
Від Binance до Bybit: дорогий шлях реєстрації
Схожий сценарій вже мав місце. Наприкінці 2023 року FIU надіслало приписи дев’яти офшорним біржам, включаючи Binance, KuCoin, Huobi, Kraken, Gate.io, Bittrex, Bitstamp, MEXC та Bitfinex. Через кілька тижнів їхні додатки зникли з індійських магазинів, після чого розпочалися переговори.
Binance повернулася на ринок у 2024 році, сплативши штраф у розмірі 2,25 мільйона доларів. KuCoin обійшлося близько 41 000 доларів і повноцінною реєстрацією. Bybit призупинила роботу в Індії в січні 2025 року для завершення оформлення документів, а через дев’ять місяців відновила повний доступ до свого додатку. Coinbase відновила реєстрацію для індійських користувачів після внесення до реєстру наприкінці 2025 року. Причина однакова — відсутність реєстрації. Жодна з цих платформ не залишила країну назавжди. Таким чином, для п’ятнадцяти нових платформ шлях зрозумілий: сплатити штраф, а потім подати заявку до FIU.
Податкова політика щодо криптовалют: Індія сама стимулює міграцію на офшорні платформи
Привабливість незареєстрованих платформ перш за все пов’язана з податковим навантаженням. З липня 2022 року прибуток від операцій з криптовалютами в Індії оподатковується за фіксованою ставкою 30% без можливості відрахування збитків. Щоб уникнути податку у 1% (TDS), який стягується при кожному продажі, активний трейдинг на внутрішніх платформах стає структурно збитковим. Як наслідок, згідно з розрахунками Esya Centre, індійське оподаткування щорічно виводить 6,1 мільярда доларів в офшор, тоді як держава отримує лише 52 мільйони доларів податків.
Індійські користувачі, однак, не покинули ринок. Третій рік поспіль країна посідає перше місце у глобальному індексі прийняття криптовалют за версією Chainalysis. Цьому сприяє молоде населення та складність обліку P2P-операцій. Крім того, видалення додатку з магазинів перенаправляє трафік на VPN або дзеркальні сайти, що перебувають поза досяжністю податкових органів та FIU.
Натомість, Вашингтон рухається в протилежному напрямку. Регулятор банківської системи США (OCC) у грудні 2025 року за певних умов схвалив ліцензії для банків-зберігачів Circle, Ripple, BitGo, Fidelity Digital Assets та Paxos. На початку 2026 року двері відкрилися для Crypto.com та Bridge — криптофілії Stripe. Block, компанія Джека Дорсі, яка стоїть за Square та Cash App, подала заявку на отримання ліцензії для Builders Bank & Trust. Установа не прийматиме депозити чи кредити, а займатиметься зберіганням біткоїнів та розрахунками в стейблкоїнах, з урахуванням 10,7 мільярда доларів обсягу біткоїн-торгівлі групи у 2025 році.
Нарешті, через відсутність спеціального законодавства щодо цифрових активів, FIU залишається єдиною інстанцією для платформ, що орієнтуються на десятки мільйонів індійців, які володіють криптовалютами. Ці користувачі вже перебувають під тиском одного з найжорсткіших у світі податкових режимів щодо криптовалют. Документ для консультацій, обіцяний Міністерством фінансів, досі не опубліковано. Натомість, повідомлення про боротьбу з відмиванням грошей виконують роль державної політики.