Financial Conduct Authority (FCA), фінансовий регулятор Великої Британії, провів обшуки у трьох лондонських пунктах обміну криптовалют, які працювали без належної реєстрації. Ці заклади здійснювали операції з обміну готівки на біткоїни чи стейблкоїни без жодної перевірки особи клієнтів.
Донедавна FCA переважно обмежувалася публічними попередженнями та складанням чорного списку недобросовісних компаній. Однак, тепер її представники, за підтримки поліції, почали проводити рейди навіть у приміщеннях, які нагадують тіньові пункти обміну.
Ключові моменти
- FCA провела обшуки в трьох нелегальних лондонських пунктах P2P-обміну криптовалют, як повідомляє CoinDesk.
- Здійснення діяльності з обміну криптовалют без реєстрації загрожує двома роками позбавлення волі та необмеженим штрафом.
- Лише близько п’ятдесяти компаній зареєстровано у крипто-реєстрі FCA, при цьому близько 14% поданих заяв було схвалено.
- Повноцінний режим ліцензування, інтегрований до Закону про фінансові послуги та ринки, набуває чинності цього року.
FCA переходить від попереджень до обшуків у лондонській P2P-криптоіндустрії
Peer-to-peer (P2P) трейдинг означає прямий обмін між двома сторонами без участі централізованої платформи. Варіант, що діє в Лондоні, нагадує придорожній ринок: вітрина, група в Telegram або WhatsApp, пачка готівки на прилавку, і через кілька хвилин криптовалюта зараховується на гаманець.
Комісії за такі операції високі, банківський слід відсутній, а процедура KYC (know your customer, перевірка особи клієнта) просто не застосовується. Цей канал переважно використовують ті, хто хоче позбутися великої кількості готівки.
Наприкінці 2024 року Національне агентство боротьби зі злочинністю (National Crime Agency) ліквідувало два російськомовні мережеві злочинні угруповання, Smart і TGR, які конвертували в криптовалюту готівку британських наркоторговців. Операція “Дестабілізація” призвела до 84 арештів та вилучення понад 20 мільйонів фунтів стерлінгів готівкою та у криптовалютах.
Звичайні громадяни, які обмінюються біткоїнами між собою, не підпадають під ці дії. Правопорушенням є здійснення комерційної діяльності з обміну криптовалют компанією, яка відсутня в реєстрі FCA, незалежно від обсягу операцій.
Криптовалюта у Великій Британії: Реєстрація FCA – єдина червона лінія
З січня 2020 року кожна британська компанія, яка пропонує обмін криптоактивів або зберігання гаманців, зобов’язана зареєструватися в FCA відповідно до Правил боротьби з відмиванням грошей 2017 року. Невиконання цієї вимоги карається двома роками позбавлення волі та необмеженим штрафом.
Критерії відбору жорсткі: з моменту запуску програми в реєстрі з’явилося лише близько п’ятдесяти компаній, а рівень схвалення заяв становить приблизно 14%. Це змусило багатьох серйозних гравців переїхати до Дубая або в країни Європейського Союзу.
Існує важливий судовий прецедент. Олумоде Осункойя експлуатував 28 криптоматів без реєстрації, здійснивши операції на суму майже 2,6 мільйона фунтів стерлінгів, і був засуджений до чотирьох років позбавлення волі. Жоден оператор криптоматів не отримав дозволу від регулятора, тому всі пристрої, встановлені на території Великої Британії, є незаконними за своєю суттю. FCA активно проводить заходи для їх демонтажу.
Цей тиск на нелегальні канали збігається з моментом, коли легальні гравці нарешті отримують можливість працювати прозоро. Повноцінний режим ліцензування, який включає обмін, зберігання та стейблкоїни під дію Закону про фінансові послуги та ринки, набуває чинності цього року. З жовтня 2025 року британські роздрібні інвестори знову можуть купувати ETN (exchange traded notes, боргові цінні папери, що торгуються на біржі та відстежують ціну активу) на основі біткоїна, після чотирирічної заборони.
Жодна з трьох лондонських адрес не значилася в реєстрі FCA. Наразі регулятор не оголосив про пред’явлення звинувачень. Однак, санкції відомі: два роки ув’язнення за здійснення незареєстрованої криптодіяльності, і більше, якщо до цього додаються звинувачення у відмиванні грошей або шахрайстві, як у відомій справі з криптоматами пана Осункойя.