Банк Росії за перше півріччя 2026 року передав до інформаційної системи дані про 2,6 тисячі криптогаманців, що належать компаніям, проєктам та індивідуальним підприємцям, пов’язаним із незаконною діяльністю.
На підозрілі гаманці надійшло понад 1 млрд рублів
За оцінками регулятора, загальний обсяг коштів, залучених на ці адреси, перевищив 1 млрд рублів в еквіваленті. Цією інформацією користуються правоохоронні органи та банки для оцінки ризик-профілю клієнта та проведення фінансових розслідувань.
Центральний банк посилив увагу до таких операцій на тлі зростання схем, де криптовалюта стає зручним інструментом для збору грошей. У Росії подібні канали все частіше фігурують у перевірках незаконних фінансових проєктів.
Криптовалюта стала головним каналом для пірамід
За каналами залучення коштів ситуація виглядає так:
- Криптовалюта — 74%
- Іноземні платіжні сервіси або готівка — 26%
Фінансова піраміда в таких випадках часто маскує збір грошей під інвестиції, позики або інші псевдофінансові продукти. Криптовалютний гаманець дозволяє швидко приймати перекази, тому регулятор відстежує такі адреси та передає відомості до системи, доступної банкам і правоохоронцям.
Схема криптопозик продовжує зростати
У першому півріччі нелегальні кредитори продовжували розвивати формат «Криптопозик». Клієнтам пропонують отримати позику в USDT або в рублях за курсом.
Банк Росії отримує щодо таких проєктів сотні скарг. Сайти блокуються, але шахраї запускають нові копії ресурсів і продовжують залучати людей через схожі сторінки.
Чому виведення криптовалюти можуть заблокувати
Виведення криптовалюти найчастіше блокують через підозри у відмиванні грошей, недотримання KYC/AML, збіги із санкційними списками, зв’язок адреси з шахрайськими схемами або технічні збої на стороні сервісу.
Щоб знизити ризик блокування та безпечно вивести криптовалюту на карту, краще діяти за зрозумілою схемою:
- Пройти верифікацію на обраній платформі
- Використовувати перевірені сервіси та ліцензованих посередників, якщо цього вимагають правила
- Перевірити ліміти, комісії та вимоги банку до вхідних переказів
- Не ділити перекази штучно і не проводити операції з підозрілими адресами
- Зберігати документи та історію угод, щоб під час перевірки підтвердити джерело коштів
Як захистити криптогаманець та знизити ризики
Головне правило безпеки — не передавати приватні ключі та seed-фразу третім особам, не зберігати їх у відкритих нотатках, пошті чи месенджерах. Для великих сум безпечніше використовувати апаратний гаманець та тримати резервну копію seed-фрази окремо від пристрою.
Від фішингу допомагають прості звички: перевіряти адресу сайту перед входом, не переходити за сумнівними посиланнями, не встановлювати невідомі розширення та регулярно оновлювати антивірус. Основні ризики для власника — волатильність курсу, втрата доступу до гаманця, шахрайство, технічні збої та юридичні наслідки сумнівних операцій. Знизити їх допомагають резервні копії, перевірка адрес перед переказом, робота зі зрозумілими сервісами та зберігання документів щодо угод.
Як відстежують криптовалютні транзакції
Блокчейн — це відкритий реєстр операцій. Адреси та перекази в ньому видно всім, але сама адреса не розкриває ім’я власника. Тому криптовалюти вважають псевдоанонімними: транзакції публічні, а зв’язок з людиною з’являється через біржі, платіжні сервіси, банки та дані розслідувань. Таке зіставлення називають деанонімізацією.
Для аналізу використовують blockchain analysis: спеціальні сервіси групують адреси, будують ланцюжки переказів та відзначають гаманці, пов’язані з шахрайством, санкційними списками або нелегальними проєктами. Так правоохоронці можуть простежити шлях коштів від підозрілої адреси до майданчика, де власник проходить ідентифікацію.
Нові правила для ринку цифрових валют
Президент Володимир Путін 4 серпня підписав закон «Про цифрові валюти та цифрові права». Документ вводить у Росії комплексне регулювання обігу криптовалют: від купівлі громадянами через ліцензованих посередників до біржових торгів, клірингу та роботи цифрових депозитаріїв.
Підходи країн різняться: в ЄС роблять наголос на ліцензуванні та прозорості постачальників послуг, у США контроль розподілений між кількома регуляторами, а в Китаї торгівля криптовалютами жорстко обмежена. Російська модель також будується навколо контролю посередників та доступу держорганів до інформації про угоди.
Основна частина закону почне діяти з 1 вересня 2026 року, якщо для окремих норм не встановлені інші терміни. Вимога проводити угоди з криптовалютою лише через ліцензованих посередників запрацює з 1 липня 2027 року.
Сам по собі адресу криптогаманця важливий не як набір символів, а як частина операцій та доходів, які можуть підпадати під податкове декларування. Якщо за такими операціями виникає податковий обов’язок, доходи потрібно відображати у декларації; порушення загрожує податковими претензіями, штрафами та перевірками.
На тлі підготовки нових правил контроль за фінансовими операціями ведуть одразу кілька учасників:
- Банк Росії
- Правоохоронні органи
- Банки
- Федеральна податкова служба Росії