>
Фото: НБУ
Національний банк України (НБУ) розширив перелік методів ідентифікації та перевірки банками клієнтів-фізичних осіб для забезпечення фінансової інклюзії та надав банку фінансової інклюзії (БФІ) можливість залучати комерційних агентів до таких процедур, повідомив регулятор.
Зазначається, що оригінал документа клієнта, який не може пред’явити його особисто, зможе показати супроводжуюча або довірена особа чи співробітник банку, котрий проводить перевірку. Банк повинен належним чином задокументувати згоду клієнта на таке пред’явлення згідно зі своїми внутрішніми правилами.
Якщо клієнт не може підтвердити згоду на фотофіксацію власним або електронним підписом, банк матиме змогу зафіксувати її за допомогою аудіо- чи відеозапису, який буде зберігатися в особовій справі клієнта.
Фотофіксація повинна проводитися пристроєм банку з увімкненою геолокацією, а фотографія повинна містити географічні координати. Дата її створення має відповідати даті верифікації та електронній мітці часу на отриманих документах, при цьому банкам заборонено вносити зміни до таких зображень.
Під час перевірки банки також зможуть використовувати е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, а також отримані через сервіс “Дія” електронне свідоцтво про народження та електронну картку платника податків з QR-кодом.
Для ідентифікації фізичної особи з метою надання кредиту передбачено можливість отримувати ідентифікаційні дані через систему BankID НБУ та здійснювати фотофіксацію клієнта з ідентифікаційним документом, зокрема із залученням третьої сторони.
БФІ зможе укладати з комерційним агентом угоду на проведення ідентифікації та верифікації клієнтів, а також залучати його до визначення вигодоодержувача за фінансовою операцією.
Водночас банкам та їхнім агентам заборонено проводити ідентифікацію і верифікацію способами, не передбаченими положенням Нацбанку.
Відповідні зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу затверджено постановою правління НБУ №81 від 15 липня, яка набирає чинності 17 липня 2026 року.
Як повідомлялося, з 26 червня 2026 року в Україні діють правила ліцензування, регулювання та нагляду за БФІ. Такі банки повинні забезпечувати доступ населення, зокрема соціально вразливих груп, і малого бізнесу до фінансових послуг на прифронтових, деокупованих та віддалених територіях.
БФІ працюватимуть за обмеженою банківською ліцензією та зможуть залучати комерційних агентів для надання окремих послуг поза відділеннями, водночас відповідальність перед клієнтами за їхню діяльність нестиме банк.