Банківські гарантії – для чого вони потрібні бізнесу?

Коли мова йде про комерційні угоди, особливо значні за обсягом або тривалістю, питання гарантій виконання зобов’язань стає особливо гострим. Саме тут на допомогу приходять банківські гарантії для тендера та інших цілей – надійний фінансовий інструмент, що дозволяє зміцнити довіру між сторонами та мінімізувати ризики невиконання домовленостей.

Банківська гарантія, за своєю суттю, є письмовим зобов’язанням банку виплатити певну суму грошей бенефіціару (одержувачу гарантії) у випадку, якщо принципал (сторона, за яку видається гарантія) не виконає свої зобов’язання перед бенефіціаром. Це як фінансова “парасолька”, що захищає інтереси бенефіціара.

Важливо зазначити, що провідні українські банки, зокрема АСВІО БАНК, пропонують послуги з надання банківських гарантій, адаптованих до потреб сучасного бізнесу. Такі гарантії стають все більш популярним інструментом серед підприємців, що прагнуть забезпечити стабільність та надійність своїх комерційних операцій.

Так, АСВІО БАНК, розуміючи важливість підтримки бізнесу в Україні, пропонує широкий спектр гарантійних продуктів для різних галузей економіки, допомагаючи клієнтам впевнено вести свою діяльність.

Різновиди банківських гарантій та їх застосування:

Спектр банківських гарантій досить широкий і охоплює різні аспекти ділових відносин. Розглянемо детальніше основні види та їхнє практичне застосування:

• Гарантія платежу: це, мабуть, один з найпоширеніших видів гарантій. Її мета – забезпечити своєчасну та повну оплату за поставлені товари, надані послуги чи виконані роботи. Уявіть ситуацію: компанія А (покупець) замовляє велику партію товару у компанії Б (постачальник). Компанія Б, бажаючи мінімізувати ризик несплати, може запросити від компанії А банківську гарантію платежу. Якщо компанія А з якихось причин не сплатить вчасно, компанія Б зможе звернутися до банку-гаранта і отримати гарантовану оплату. Це особливо актуально у міжнародній торгівлі, де відстань та різниця в законодавстві підвищують ризики.
• Гарантія виконання (контрактна гарантія): цей вид гарантії забезпечує належне виконання умов контракту в цілому. Наприклад, у будівельній галузі, замовник (бенефіціар) може вимагати від підрядника (принципала) гарантію виконання робіт. Це означає, що якщо підрядник не завершить будівництво вчасно або не виконає роботи з належною якістю, замовник отримає фінансову компенсацію від банку. Гарантії виконання також часто використовуються у сфері державних закупівель, де забезпечення належного виконання контракту є критично важливим.
• Тендерна гарантія (гарантія пропозиції): участь у тендерах та конкурсах – важлива частина діяльності багатьох компаній. Тендерна гарантія забезпечує серйозність намірів учасника тендеру. Організатор тендеру (бенефіціар) вимагає від учасників (принципалів) надання тендерної гарантії. Якщо учасник, який виграв тендер, відмовляється підписувати контракт або не виконує інші умови тендеру, організатор отримує компенсацію від банку. Це захищає організатора від недобросовісних учасників та забезпечує реалізацію тендерних процедур.
• Гарантія повернення авансового платежу: у багатьох контрактах передбачається авансовий платіж – передоплата за товари чи послуги. Гарантія повернення авансового платежу захищає інтереси замовника (бенефіціара) у випадку, якщо постачальник (принципал) не виконає свої зобов’язання після отримання авансу. Наприклад, якщо компанія замовляє обладнання та сплачує аванс, але постачальник не постачає обладнання в обумовлений термін, замовник зможе повернути свій авансовий платіж за допомогою банківської гарантії.

Переваги банківських гарантій для сторін угоди:

Використання банківських гарантій створює синергетичний ефект, приносячи вигоди як бенефіціару, так і принципалу:

• Для бенефіціара (фінансова безпека та зниження ризиків): основною перевагою для бенефіціара є значне зниження ризику невиконання зобов’язань контрагентом. Банк, виступаючи гарантом, бере на себе фінансову відповідальність, забезпечуючи бенефіціару впевненість у отриманні належних коштів або виконанні умов контракту. Це особливо важливо при роботі з новими або маловідомими контрагентами, а також у нестабільних економічних умовах. Банківська гарантія дозволяє бенефіціару більш впевнено планувати свою діяльність та зменшує потребу в додаткових заходах перевірки надійності принципала.
• Для принципала (підвищення довіри та конкурентоспроможності): для принципала, наявність банківської гарантії є потужним сигналом надійності та фінансової стабільності. Це підвищує довіру з боку контрагентів, відкриває доступ до вигідніших контрактів та дозволяє брати участь у більших та складніших проектах. Банківська гарантія може бути особливо корисною для малих та середніх підприємств (МСП), які, можливо, не мають тривалої кредитної історії або великих активів, щоб переконати контрагентів у своїй платоспроможності. Наявність гарантії від відомого банку підсилює позиції МСП на ринку та сприяє їхньому розвитку.

Сервіси для пошуку та оформлення банківських гарантій:

У сучасному цифровому світі, процеси отримання банківських гарантій стають дедалі простішими та зручнішими завдяки онлайн-сервісам. Одним з таких сервісів є платформа Гарантія.Ком. Цей сервіс пропонує допомогу в отриманні різних видів банківських гарантій онлайн. Використання таких платформ може значно спростити процес пошуку та оформлення гарантії, заощаджуючи час та зусилля підприємців.

Загалом, банківські гарантії є незамінним інструментом для ведення бізнесу в умовах ринкової економіки. Вони забезпечують фінансову безпеку, сприяють розвитку довіри та партнерських відносин, та відкривають нові можливості для зростання та розширення бізнесу.

Розуміння різних видів банківських гарантій, їхніх переваг та можливостей використання онлайн-сервісів, дозволяє підприємствам ефективно використовувати цей інструмент для мінімізації ризиків, оптимізації бізнес-процесів та досягнення амбітних бізнес-цілей. Перш ніж прийняти рішення про використання банківської гарантії, рекомендується ретельно проаналізувати свої потреби, оцінити ризики та проконсультуватися з фахівцями, щоб обрати оптимальний вид гарантії та надійного банківського партнера.

Джерело: офіційний сайт банку, що надає банківські гарантії для бізнесу в Україні www.asviobank.ua