class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
У 2025 році розстрочки охоплюють від 65 до 90% угод із новобудовами, тоді як частка державної іпотеки складає не більше 5-15%.
Протягом трьох років від початку функціонування державної іпотечної програми «єОселя», український ринок нерухомості успішно сформував гідну альтернативу у вигляді розстрочок від забудовників. Ці пропозиції виявилися більш гнучкими, оперативними та доступними для широкого кола населення, ніж державні кредитні програми з їхніми обмеженнями.
Динаміка програми «єОселя»
Програма стартувала в жовтні 2022 року, видавши 470 кредитів, що було зумовлено обставинами війни та пізнім початком її реалізації.
У 2023 році спостерігалося значне зростання – 5855 кредитів (+1145.74%), спричинене високим попитом з боку пільгових категорій (військові, медичні працівники, внутрішньо переміщені особи) та активною маркетинговою кампанією.
Однак у 2024 році темпи зростання знизилися до 45.43% (8515 кредитів). Попри докапіталізацію на 20 млрд грн та розширення переліку категорій учасників (IT-спеціалісти, молодь), програма стикнулася з бюрократичними перешкодами, внаслідок чого близько 70-90% звернень отримали відмову.
За перші 9 місяців 2025 року програма «єОселя» видала 5406 кредитів, що становить 63.48% від загальної кількості кредитів за весь 2024 рік. Це свідчить про спад у 20.78% порівняно з аналогічним періодом попереднього року.
Згідно з прогнозами аналітиків групи компаній DIM, якщо середньомісячний темп видачі (600 кредитів) збережеться, до кінця року кількість кредитів сягне 7,2–8 тис., що становить приблизно 90% від показників 2024-го.
Для відновлення обсягів до рівня 2024 року необхідне спрощення процедур або додаткове фінансування.
Загалом за період дії програми (жовтень 2022 – жовтень 2025), було видано 20 773 кредити на суму 35 млрд грн. Середня вартість придбаної нерухомості становить 2,35 млн грн, середня вартість за квадратний метр – 39 947 грн, а середня площа придбаного житла – 57,4 м2. Це свідчить про те, що програма переважно орієнтована на придбання житла економ та комфорт-класу.
Географія та профіль позичальників
Майже половина всіх угод за програмою «єОселя» (49,7%) припадає на столицю та Київську область, де ринок нерухомості залишається найбільш активним та з високою концентрацією попиту. Далі за обсягами йдуть Львівська (6,1%), Івано-Франківська (4,7%) та Одеська (4,5%) області. У регіонах, що межують з лінією фронту (Харківська, Запорізька, Сумська), частка угод не перевищує 1% через воєнні ризики, зокрема ймовірність пошкодження житла, та ускладнене кредитування.
У 2025 році програма «єОселя» суттєво розширила коло своїх учасників порівняно з 2022 роком.
Пільгові кредити під 3% доступні для військовослужбовців, правоохоронців, медичних працівників, освітян, науковців, ветеранів війни, учасників бойових дій, осіб з інвалідністю внаслідок війни та сімей загиблих. Ці категорії становлять 60–70% від загальної кількості заявок. Серед них 76% – військові та силовики, по 20% – медики та освітяни, 4% – науковці.
Кредити під 7% призначені для внутрішньо переміщених осіб (ВПО), IT-спеціалістів, працівників бюджетної сфери, молодих сімей (до 35 років) та громадян, які не мають власного житла або чиє житло має площу меншу за встановлену норму. Ці категорії складають 25-30% від схвалених заявок.
Водночас, за весь час дії програми «єОселя», ВПО отримали лише 14% кредитів, ветерани – 7%, а представники інших категорій – 79%.
Незважаючи на розширення програми «єОселя» у 2025 році, вона залишається недоступною для переважної більшості громадян через жорсткі вимоги та бюрократичні процедури. Лише 10–30% заявок схвалюються за результатами автоматизованої перевірки в додатку «Дія» та банках.
Понад 70–90% відмов відбувається на етапах перевірки: подання заявки в «Дія», невідповідність пільговим критеріям, наявність помилок або неповноти в документах, перевірка банком, акредитація об’єкта, нотаріальне посвідчення, страхування, вік позичальника, офіційний рівень доходів, володіння іншим житлом та воєнні ризики (для прифронтових регіонів).
Громадяни, які не підпадають під пільгові категорії, зокрема підприємці та неофіційно працевлаштовані, мають мінімальні шанси на отримання кредиту, що робить програму доступною лише для 10–15% потенційних позичальників.
Розстрочка як «нова валюта» ринку
Поки державна програма «єОселя» залишається обтяженою бюрократією та обмеженою певними категоріями, ринок нерухомості самостійно сформував ефективну альтернативу – розстрочки від забудовників. За останні кілька років вони фактично замінили іпотеку як основний спосіб придбання житла в новобудовах. Ці пропозиції відрізняються більшою гнучкістю, швидкістю погодження та відсутністю категорійних обмежень, що робить їх ключовим конкурентом державної іпотеки.
У 2025 році частка угод із новобудовами, що здійснюються через розстрочку від забудовників, становить 65–90%, тоді як державні іпотечні програми охоплюють лише 5–15%. Основні причини такого домінування очевидні:
- Простота та оперативність процесу: угода укладається за 1–2 дні безпосередньо із забудовником, без складних банківських перевірок.
- Гнучкі умови: перший внесок від 10–20%, акційні пропозиції з 0% ставкою, можливість подовження термінів до 5–7 років.
- Маркетинг та конкуренція девелоперів: розстрочка стала ключовим інструментом, який фактично замінив банківський кредит. Покупці сприймають її як самостійну систему фінансування.
- Фіксація ціни: вартість житла фіксується в гривні, що забезпечує захист від інфляційних процесів та валютних коливань.
Завдяки цьому близько 80% українців, які не відповідають критеріям програми «єОселя», мають можливість придбати квартиру в розстрочку.
За перші 9 місяців 2025 року було укладено приблизно 10–15 тисяч угод з розстрочкою, а попит на такі програми в сегменті комфорт-класу зріс на 30%. Близько 40% усіх звернень до відділів продажів у цьому сегменті стосуються саме програм розстрочки.
Для підтримки попиту та залучення клієнтів забудовники у 2025 році продовжили терміни розстрочок та знизили розмір авансових платежів. Найбільші забудовники столичної області пропонують програми розстрочки на термін до 5-7 років, деякі з них передбачають безвідсоткові періоди (0%), відсутність прихованих комісій та можливість дострокового погашення. Це є характерним трендом поточного року. Водночас, вартість квартир при купівлі в розстрочку може бути вищою на 5–10%, що компенсує забудовнику відсутність відсотків за кредитом.
Згідно з даними аналітиків групи компаній DIM, спостерігається зростання попиту на довгострокові програми розстрочки на 25–30%, особливо у комфорт-класі. Покупці готові сплачувати вищі щомісячні платежі заради прискореного оформлення угоди та відсутності необхідності проходити фінансові перевірки.
«Розстрочка стала «новою валютою ринку» та перетворилася на основний механізм придбання житла в новобудовах. Вона є більш швидкою, гнучкою та зрозумілою для покупця, ніж державна іпотека. Саме тому понад дві третини продажів новобудов у 2025 році відбуваються через механізм розтермінування», – підкреслюють експерти DIM.
Дата: 28.10.2025 Джерело: DIM