class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
До кінця року частка житла на стадії зведення, придбаного за програмою “єОселя”, може досягти 12-15% від загальної кількості виданих іпотечних позик.
Таку думку, базуючись на інформації ПрАТ “Української фінансової житлової компанії” (“Укрфінжитло”), висловила Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.
Згідно з даними експертки, за останні кілька місяців спостерігається значне зростання кількості оформлених іпотек на житло, що ще будується: на початку поточного року частка первинного ринку в загальному обсязі виданих кредитів не перевищувала 2,6%, тоді як уже до середини серпня цей показник становив понад 8,1%.
Вона прогнозує, що за результатами 2024 року загальна кількість кредитів, наданих для купівлі житла на первинному ринку в рамках програми “єОселя”, може перевищити 1 тис. одиниць. Це свідчитиме про помітне посилення значення первинного ринку в державній іпотечній програмі.
Такий результат, на її думку, зумовлений декількома факторами:
- активною діяльністю забудовників, для яких участь у державній іпотечній програмі є доцільною через очікуване збільшення обсягів продажів та покращення власного позитивного іміджу. Наразі вже понад 70 девелоперських компаній та понад 200 житлових комплексів отримали акредитацію для участі в програмі;
- зростанням кількості банківських установ, що долучилися до програми. Якщо на початку її дії брало участь 5 комерційних банків, то станом на кінець серпня їх уже 11;
- поступовим спрощенням умов надання пільгових кредитів.
Крім того, на думку Олени Дмітрієвої, участь забудовника та його проєктів у програмі “єОселя” передбачає дотримання низки суворих вимог, зокрема: 1) точне дотримання термінів будівництва об’єкта; 2) безперебійність будівельного процесу; 3) відповідність заявленій якості житлового комплексу тощо. Водночас участь у програмі “єОселя” слугує своєрідним “знаком надійності” для забудовника, що в умовах поточних воєнних та економічних ризиків є значною перевагою для потенційних покупців, які ретельно аналізують пропозиції новобудов.
“Ми наближаємося до того, що програма “єОселя” може повністю зосередитися на первинному ринку. Звісно, це відбуватиметься поетапно, проте такий напрямок є стратегічним і важливим для стимулювання розвитку будівельної галузі. Адже кошти з іпотеки спрямовуються в реальний сектор економіки, що забезпечує робочі місця, виплату заробітних плат та сплату податків, що є надзвичайно важливим для економіки країни”, — зазначила банкірка.
Експертка також детально висвітлила 5 ключових змін у програмі “єОселя”, які набули чинності з 16 серпня 2024 року. Вона виділила такі аспекти:
- Пом’якшення умов для молоді до 25 років: початковий внесок за кредитом знижено вдвічі — з 20% до 10%.
- Можливість використання сертифікатів “єВідновлення”, які надаються як компенсація за пошкоджене чи зруйноване майно, для формування початкового внеску за іпотечним кредитом у рамках програми “єОселя”.
- Розширення умов участі у програмі для внутрішньо переміщених осіб (ВПО) на їхніх найближчих родичів першого ступеня споріднення.
- Потенційне отримання кредиту кандидатом, якщо він не відчужував нерухомість протягом 12 місяців до подання заявки, за умови, що сукупна площа житла, яке перебуває у власності сім’ї, разом із площею, яку він прагне придбати, не перевищує 52,5 кв. м для однієї особи та додатково 21 кв. м на кожного наступного члена родини. При цьому не враховуються об’єкти нерухомості, що зазнали суттєвих пошкоджень або були знищені внаслідок бойових дій, або розташовані на тимчасово окупованих територіях.
- Зміна іпотечних ставок: загальна ставка 7% буде чинною протягом перших 10 років, після чого зросте до 10%. Пільгова ставка 3% для окремих категорій громадян (військовослужбовців, освітян, медичних працівників тощо) надається на перші 10 років погашення кредиту, після чого вона збільшується до 6%.
“Умови залучення громадян до програми “єОселя” значно розширилися, зокрема це стосується зниження першого внеску для молоді та для найближчих родичів тимчасово переселених осіб. Однак, зважаючи на економічні обставини, зокрема на зростання інфляції, відсоткове навантаження теоретично може збільшитися, що може стимулювати позичальників до дострокового погашення кредиту”, — підкреслила Олена Дмітрієва.
Вона нагадала, що жоден комерційний банк на даний момент не може запропонувати громадянам більш вигідні чи конкурентоспроможні іпотечні умови, ніж у рамках програми “єОселя”. Банкірка зазначила, що протягом 2024 року іпотечні ставки майже не зазнали змін. Залежно від суми першого внеску та терміну погашення іпотеки, середні ставки варіюються: від 7% до 12% річних (іпотека на 3 роки), від 11% до 14% річних (іпотека на 5 років), 4% на перший рік і 19% на наступні роки (іпотека на 20 років).
“Наразі “єОселя” охоплює до 98% усіх іпотечних кредитів на первинному ринку нерухомості. На частку спільних програм банків та забудовників припадає лише до 2% позик. Отже, навіть підвищені ставки за програмою “єОселя” навряд чи зменшать інтерес потенційних покупців до державної іпотеки, умови якої залишаються фінансово найприйнятнішими”, — наголосила банкірка.
Експертка виділила основні перспективні напрямки подальшого розвитку іпотечного кредитування в Україні:
- Розширення кола учасників програми, включаючи вітчизняні та закордонні фінансово-кредитні установи та девелоперів.
- Розробка ефективного механізму акредитації об’єктів на початкових етапах будівництва, забезпечуючи при цьому суттєві гарантії надійності для покупців (унеможливлення ризиків довгобудів та шахрайства).
- Подальше спрощення умов для позичальників, включаючи потенційне зниження іпотечних ставок (залежно від економічної та безпекової ситуації).
“Здатність економіки самостійно покривати бюджетні видатки, поступово зменшуючи залежність від макрофінансової допомоги іноземних партнерів, є надзвичайно складним завданням. Його виконання значною мірою залежить від ефективної державної економічної стратегії, успіхів Збройних Сил України та забезпечення безпеки інфраструктури від пошкоджень та руйнувань. Саме тому подальша доля української іпотеки буде пов’язана як з економічними, так і з воєнними чинниками”, — підсумувала Олена Дмітрієва.
Автор: Володимир Германов
Дата: 16.09.2024