Фінтех-фахівчиня Олена Сосєдка надала рекомендації щодо фінансового планування, акцентуючи увагу на значущості перевірки прибутків і видатків, обранні підхожої структури ведення фінансів і визначенні чітких завдань. Вона також підкреслила важливість автоматизування накопичень і адаптивності у внесенні змін до фінансових планів.
Початок року здебільшого є моментом перезавантаження персональних фінансів. Адже саме в цей час люди найчастіше розмірковують, як упорядкувати власний бюджет – погасити минулі фінансові “діри” та почати просування до конкретних завдань. Разом з тим досвід показує, що більшість фінансових планів “руйнуються” вже через декілька місяців або через нечітко сформовані завдання, або через відсутність системи управління грошима. Фінтех-фахівчиня, співзасновниця Concord Fintech Solutions Олена Сосєдка розповіла УНН, як вірно ставити фінансові завдання на рік і які моделі планування персонального бюджету дійсно ефективні.
З чого почати фінансове планування?
Згідно зі словами фінтех-фахівчині, основна помилка – починати планування не з аналізу, а з прагнень.
Фінансове завдання не може існувати окремо. Спершу необхідно відверто відповісти на питання: скільки я насправді заробляю, скільки витрачаю і куди саме гроші “зникають”. Без цього будь-які завдання перетворюються на ілюзії
– пояснила Олена Сосєдка.
Фінтех-фахівчиня пропонує починати планування з повної перевірки прибутків і видатків хоча б за останні пів року, навіть якщо це неприємно або здається незначним.
Власне вивчення фінансової документації допоможе виявити “пробіли” у бюджеті, зрозуміти головні пункти обов’язкових витрат та з’ясувати чи були спонтанні покупки, без яких було можливо обійтися.
Як обрати схему ведення фінансів?
Після перевірки можна переходити до обрання структури ведення фінансів. Олена Сосєдка звертає увагу, що не існує єдиної моделі для всіх, обрана система має відповідати способу життя людини.
Декому підходить класичне правило 50/30/20, де 50% прибутків йдуть на базові потреби, тобто обов’язкові пункти бюджету, 30% – на бажання, а 20% – це накопичення та інвестиції. Іншим зручніше вести детальний облік кожної категорії видатків або користуватися підходом “спершу в скарбничку”, коли частина прибутку автоматично відкладається одразу після його отримання
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Найважливіше, за її словами, не ідеальна таблиця, а стабільність дотримання обраної моделі управління бюджетом.
Як сформулювати фінансову ціль?
Окрему увагу Олена Сосєдка рекомендує приділяти формулюванню самих фінансових завдань. За її словами, абстрактні формулювання на зразок “хочу більше заробляти” або “потрібно відкладати гроші” не подіють.
Завдання має бути конкретним, вимірюваним і прив’язаним до часу. Наприклад: накопичити 150 тисяч гривень до грудня або інвестувати 10% річного прибутку протягом року. Коли завдання має цифру і дедлайн, мозок починає сприймати його як задачу, а не як мрію і автоматично переходити до її виконання
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Важливим елементом планування вона називає поділ завдань на рівні. Короткострокові терміном на 3–6 місяців, середньострокові – до року, та довгострокові – на кілька років. Такий підхід, за словами Олени Сосєдки, зменшує психологічний тиск і дозволяє бачити прогрес.
Коли людина бачить, що маленькі завдання досягаються, з’являється довіра до власної фінансової системи і впевненість у власних силах. Це набагато ефективніше, ніж один глобальний план, який постійно відкладається на потім
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Як спростити процес заощаджень?
Допоможе спростити процес заощадження коштів автоматизація. Олена Сосєдка радить максимально прибирати людський фактор із цього процесу.
Автоматичні відрахування на накопичувальні рахунки, інвестиційні сервіси або цифрові депозити значно підвищать шанси на досягнення завдань, як короткострокових так і довгострокових. Ми менше спокушаємося витратити гроші, яких не бачимо на поточному рахунку
– пояснила фінтех-фахівчиня.
Разом з тим вона застерігає від надмірної суворості і занадто сильних обмежень бюджету. Фінансовий план, за її словами, має бути живим документом.
Прибутки можуть змінюватися, з’являються непередбачувані витрати, війна і макроекономічна нестабільність також впливають на нашу фінансову поведінку. Потрібно розуміти, що нормально переглядати завдання раз на квартал і коригувати їх, замість того, щоб звинувачувати себе у “провалі
– наголосила Олена Сосєдка.
Правильно поставлені фінансові завдання – це не про жорсткі обмеження, а про усвідомлений контроль. Повний аудит фінансів, чіткі завдання, правильно підібрана система обліку та розподілу витрат, автоматизація та регулярний перегляд планів перетворюють фінансове планування зі стресу на інструмент стабільності та накопичень. Саме такий підхід, за словами експертки, дозволяє не лише планувати свій фінансовий рік, а й поступово вибудовувати фінансову стійкість у довшій перспективі.