Це не люлька. Криптовалютна транзакція, яка, за документами, ніколи не була криптовалютною. Robinhood Wallet вже значною мірою заробляє на мемкоїнах, і додаток, як і його конкурент Fomo, щойно надав черговий доказ цього. Розслідування, проведене The Block, показало, що обидва додатки дозволяють купувати мемкоїни за допомогою банківської картки через Apple Pay або Google Pay, без жодної верифікації особи. Проблема полягає в тому, що такі покупки класифікуються як прості «цифрові продукти», категорія, яка зазвичай зарезервована для електронних книг або стрімінгових фільмів. Це дозволяє генерації балів лояльності, які зазвичай заборонені для криптовалютних транзакцій. Chase, дочірня компанія JPMorgan, відчула невідповідність і звернулася до Visa.
Ключові моменти цієї статті:
- The Block виявив, що Robinhood Wallet та Fomo дозволяють купувати мемкоїни через банківську картку без верифікації особи.
- Chase розпочав розслідування щодо транзакцій, замаскованих під покупки цифрових продуктів, що обходить системи лояльності, заборонені для криптовалют.
Crossmint поміщає мемкоїни до категорії «цифровий фільм або музика»
Механізм базується на Crossmint, компанії з криптоінфраструктури, яка пропонує обом додаткам свій модуль «Token Checkout» — платіжний модуль без етапу верифікації особи (KYC).
Під час тестових покупок токену WIF (dogwifhat) у мережах Visa та Mastercard, The Block виявив, що транзакція була класифікована під кодом продавця MCC 5815, який призначений для «книг, фільмів, цифрових творів або музики, доставлених в електронному форматі».
Правила обох мереж вимагають використання спеціальних кодів для будь-яких крипто-покупок, разом зі специфічними маркерами, що вказують на характер транзакції. У результаті, покупка виглядає як звичайне завантаження та генерує бали або кешбек, тоді як криптовалюти відверто виключені з більшості емітентів карток.
JPMorgan відкриває справу, прокурор Нью-Йорка уважно стежить
У відповідь на запит The Block, Chase заявив, що використаний код є невідповідним, і підтвердив, що відкрив справу щодо Visa. Офіс генерального прокурора Нью-Йорка, Летиція Джеймс, також повідомив, що стежить за цією справою. Crossmint захищає свою класифікацію, посилаючись на спільні рекомендації SEC та CFTC, опубліковані в березні, які саме згадують WIF як приклад «цифрового колекційного об’єкта». Однак, юристи-спеціалісти відкидають цей аргумент.
На думку Йеші Ядав, професора Вандербільтського університету, позиція SEC щодо статусу токену як цінного паперу не має жодного стосунку до внутрішніх правил платіжних мереж: «Це два абсолютно різні режими». Вона нагадує, що класифікатори криптовалют Visa та Mastercard не передбачають жодних винятків для «колекційних предметів».
Приблизно 150 токенів підпадають під дію, двоє зникають після запитань The Block
На момент розслідування продукт Crossmint охоплював близько 150 токенів, від серйозних (Fartcoin, PENGU, офіційний мемкоїн Дональда Трампа) до відверто сумнівних (три різні токени під назвою «ASTEROID», жетон під назвою «testicle»). Два з них, GENIUS та DEGEN, таємничо зникли з пропозиції Apple Pay та Google Pay одразу після того, як The Block запитав Crossmint про їхню категорію. Така реакція говорить більше, ніж будь-який прес-реліз. Для порівняння, Coinbase, натомість, вимагає повної верифікації особи та проводить власні покупки WIF за кодом транзакції, що відповідає крипто-правилам Visa, не шукаючи жодних лазівок.
Visa має значну свободу дій для прийняття рішення: від простого перепризначення коду до ретроактивного штрафу за минулі транзакції. А тим часом, успіх мемкоїнів в екосистемі Robinhood залишається незмінним, підтримуваний тепер каналом, якого не передбачали ані фінансові регулятори, ані платіжні мережі.