Згідно зі статистичними даними Державної служби статистики України, за період, що перевищує 6 років, вартість спорудження житла зросла в середньому на 200%. Ця інформація міститься в аналітичному іпотечному звіті Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”.
При цьому, як зазначається, індекс цін продажу житла на первинному ринку за цей час становив 197%, а на вторинному ринку – 160%.
“Вартість продажу квартир зростає повільніше, ніж собівартість їх будівництва. Проте придбання квартири, як і раніше, потребує від громадян значних фінансових ресурсів, що в сумі дорівнюють середній заробітній платі за 10 років. Тому іпотечне кредитування стає найактуальнішим для осіб, які не мають достатніх коштів для повної оплати житла”, — зазначила Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу».
Спираючись на дані НБУ, представлені у звіті про фінансову стабільність, експертка повідомила, що у 2024 році співвідношення кількості нових іпотечних кредитів до загальної кількості угод купівлі-продажу житла перевищило довоєнні показники. Так, у першому кварталі 2024 року воно склало 5,4% (проти 3% за аналогічний період 2021 року), у другому кварталі – 5,3% (проти 3,9% за аналогічний період 2021 року), у третьому – 3,3% (проти 3,6% за третій квартал 2021 року), а в жовтні-листопаді – 4% (проти 3% за результатами 4-го кварталу 2021 року).
Діляра Мустафаєва зазначила, що станом на 01.11.2024 іпотечний портфель фізичних осіб в національній валюті мали 45 банківських установ. Загальний обсяг портфеля становив 29,98 млрд грн. Видачу іпотечних кредитів протягом січня-жовтня 2024 року здійснювали 39 банків.
До трійки лідерів у сфері іпотечного кредитування за обсягом кредитного портфеля належать 3 державні банки: “Ощадбанк”, “ПриватБанк” та “Укргазбанк”. Станом на 01.11.2024 їх сукупний портфель іпотечних кредитів, виданих фізичним особам у національній валюті, становив 83% від загального обсягу портфеля всіх банків.
До десятки провідних банків увійшли також: “Кредобанк”, “Сенс Банк”, “Правекс Банк”, Банк “Глобус”, банк “Кредит Дніпро”, “Укрсиббанк” та “Скай Банк”.
За обсягом іпотечних кредитів, наданих протягом 10 місяців 2024 року, лідируючі позиції займає «Ощадбанк», на другому місці “Укргазбанк”, на третьому – “ПриватБанк”. Десятка лідерів за цим показником включає: “Сенс Банк”, “Скай Банк”, Банк “Кредит Дніпро”, Банк “Глобус”, “Таскомбанк”, “Укрексімбанк” та “Укрсиббанк”.
Діляра Мустафаєва також акцентувала увагу на розвитку державної іпотечної програми “єОселя”. На її думку, ця програма у 2025 році залишиться одним із рушіїв ринку іпотечного кредитування.
Вона нагадала, що, згідно з даними звіту НБУ про фінансову стабільність, протягом січня-жовтня 2024 року обсяг кредитів, виданих у рамках цієї програми, склав 97,02% від загального обсягу іпотечних кредитів, наданих за цей період.
За даними компанії «Укрфінжитло», найбільша частка придбаного житла за програмою “єОселя” припала на вторинний ринок (67%), частка готового житла від забудовника становила 24%, а житла на стадії будівництва – 9%. Для порівняння: у 2023 році частка житла на стадії будівництва становила лише 1,8%.
Аналітикиня “Фінансового пульсу” наголосила, що зростанню частки виданих іпотечних кредитів за програмою “єОселя” на новобудови сприяла поступова переорієнтація держпрограми на первинний ринок житла. Зокрема, було обмежено до 3 років вік житла, яке можна придбати за держпрограмою, також дія програми поширилася на придбання індивідуальних будинків на стадії будівництва тощо.
“Придбання житла на етапі будівництва в умовах воєнного стану є досить ризикованим, проте “Укрфінжитло” стимулює попит на об’єкти, що зводяться, мінімізуючи ризики шляхом ретельного відбору будівельних компаній для участі в програмі”, — підкреслила фахівчиня.
Посилаючись на дані “Укрфінжитла”, експертка зауважила, що за обсягом кредитів, виданих в рамках програми «єОселя»,лідирує “Ощадбанк”: станом на 20.12.2024 банк видав 39% від загальної кількості кредитів у рамках державної програми та 38% від загального обсягу іпотек. На другому місці “Приватбанк” (29% та 27% відповідно), на третьому – “Укргазбанк” (25% та 26,5% відповідно). Також портфель кредитів, наданих у рамках цієї програми, мають: “Скай Банк”, “Сенс Банк”, Банк “Кредит Дніпро”, Банк “Глобус”, “Таскомбанк”, “Укрексімбанк” та “Бізбанк”.
“У 2025 році важливим залишатиметься подальший розвиток доступного кредитування для придбання нерухомості на первинному ринку. Це не лише надасть можливість громадянам набути власне житло, але й сприятиме розвитку будівництва та суміжних галузей, що в сукупності позитивно вплине на економіку України”, — підсумувала Діляра Мустафаєва.
Інформаційна довідка:
Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була заснована 2 березня 2015 року з метою об’єднання зусиль учасників та експертів фінансового ринку України для його розвитку та вдосконалення.
Цілі, реалізації яких сприятиме діяльність Центру:
- Удосконалення нормативної бази, що регламентує функціонування фінансового ринку, усунення регуляторних перешкод, що гальмують його повноцінний розвиток
- Підвищення рівня прозорості діяльності фінансових інституцій
- Розробка нових ринкових інструментів та механізмів роботи, зокрема через впровадження передового міжнародного досвіду
- Підвищення рівня фінансової обізнаності населення
- Сприяння втіленню економічних реформ, у тому числі через фінансову децентралізацію
- Сприяння розвитку підприємництва тощо.
Дата: 27.01.2025 Джерело: Фінансовий пульс