Банківські картки Фото: Інформатор
Національний банк України виявив системні недоліки у сфері фінансового моніторингу на страховому ринку та надав офіційні рекомендації щодо їх виправлення. Вимоги фінмоніторингу стосуються не лише банківських установ — регулятор все більш ретельно аналізує операції страхових компаній. Серед виявлених порушень — приховування підприємницької діяльності, ігнорування джерел походження коштів та відсутність належної верифікації клієнтів. НБУ попередив: під час наступних перевірок особлива увага буде приділена тому, як компанії врахували зауваження.
Банківські картки Фото: Інформатор
Нацбанк зафіксував конкретні порушення після аналізу практики страхового ринку, як підтверджує видання LIGA ZAKON. Регулятор виділив три ключові проблеми, які страховики систематично ігнорують:
- Страхування на користь численних третіх осіб. Фізичні особи укладають угоди на користь від 50 до 500 осіб, з якими немає очевидних зв’язків. Страхові платежі досягають мільйонів гривень, однак страховики не перевіряють, чи відповідають такі суми офіційним доходам страхувальника.
- Приховування статусу ФОП. Договори укладаються з фізичними особами, що мають статус підприємця, але в документації це не відображається. НБУ розцінює це як ризик використання найманої праці без офіційного оформлення та ухилення від сплати податків.
- Ігнорування походження коштів. Страховики не виконують обов’язку перевіряти джерела фінансування — це створює можливості для маскування незаконного походження грошей через страхові продукти.
Окремо регулятор наголосив на порушенні вимог щодо належної перевірки клієнтів (НПК). Операції нерідко проводяться без встановлення цілей ділових відносин — а це пряме порушення законодавства у сфері протидії відмиванню коштів.
Що регулятор зобов’язав страховиків виправити
Нацбанк надав страховим компаніям чіткий перелік дій. Насамперед їм необхідно оновити внутрішні документи та забезпечити реальне застосування ризик-орієнтованого підходу — не лише формально прописати його в регламентах, а справді використовувати під час роботи з клієнтами. Крім того, компанії зобов’язані провести додаткове навчання персоналу.
Регулятор також вимагає посилити моніторинг операцій таким чином, щоб унеможливити використання страхових послуг для анонімізації учасників або переказу коштів на користь третіх осіб. НБУ недвозначно попередив: під час майбутніх перевірок інспектори зосередяться саме на тому, як страховики виконали ці рекомендації.
Штрафи та судові прецеденти у сфері фінмоніторингу
Порушення вимог фінансового моніторингу стають дедалі дорожчими для учасників ринку. ТОВ “УКРФІНСТАНДАРТ” отримало штраф у розмірі 14 600 100 грн за невиконання обов’язку забезпечити належну організацію первинного фінансового моніторингу. Як підтверджує рішення Верховного Суду, правомірність санкції Національного банку щодо цієї компанії було повністю підтверджено.
Загальна картина по ринку свідчить про системне посилення контролю. У 2025 році НБУ застосував до банків та інших фінансових установ 158 заходів впливу на загальну суму 586 млн грн. Найбільше з них — 426,3 млн грн — припало на банки, а основною причиною стягнень стала неналежна перевірка клієнтів. Регуляторна стратегія дещо змінилася — за порушення фінмону відкликано лише одну ліцензію, натомість накладено 106 великих штрафів і 51 письмове застереження.