ПриватБанк назвав документи для перевірки доходів ФОП
ПриватБанк може вимагати від підприємців підтвердження джерел доходів та тимчасово блокувати їхні рахунки на час перевірки згідно із законом про фінансовий моніторинг. Фінмоніторинг ПриватБанку зобов’язаний проводити такі перевірки на предмет легальності коштів, і без необхідного пакета документів зняти обмеження з рахунку не вдасться. Банк враховує доходи підприємця за останні три роки, віднімаючи від них податки та витрати на життя. Список необхідних паперів чіткий, але клієнти часто дізнаються про нього вже після блокування рахунку.
Фінмоніторинг ПриватБанку
Державна установа “ПриватБанк” пояснила, які саме документи потрібні бізнес-клієнтам для підтвердження легальності доходів. Для підприємницької діяльності, як зазначає у своєму матеріалі Новини.LIVE, потрібно надати такі документи:
- податкову декларацію фізособи-підприємця (платника єдиного податку) з відміткою від Податкової служби;
- декларацію про майновий стан та доходи з відміткою Податкового органу, з додатками за наявності;
- електронну декларацію Нацагенції з протидії корупції за останній рік для держслужбовців і посадовців;
- одноразову спеціальну добровільну декларацію з відміткою Податкової служби.
У банку зауважили, що враховують доходи за останні три роки, а до розрахунку беруть суму доходу за вирахуванням податків і витрат на життя — близько 30%.
Що провокує обмеження за рахунком у банку
Обмеження за рахунками на тлі перевірок легальності операцій передбачені частиною 1 статті 15 закону “Про запобігання та протидію легалізації/відмиванню доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”. Відверто про причини блокування у банку не повідомляють, аби уникнути можливості їх обходу клієнтами. За словами експертів, здебільшого блокування може статися через такі причини:
- ненадання додаткових документів для фінансової перевірки;
- відсутність достовірної інформації;
- неможливість встановити отримувача, якому адресовано операцію;
- перевищення заявленої суми фінансового обороту за один місяць;
- підозра, що до рахунку сторонні особи отримали доступ;
- надходження щодо клієнта негативних відомостей від інших банків;
- щоденне надходження переказів та регулярне зняття готівки.
На розблокування рахунку може знадобитися від трьох до п’яти банківських днів під час первинної перевірки, після чого термін можуть продовжити для перевірки поданих додаткових документів.
Чому перевірки джерел доходів викликають скарги клієнтів
Тема жорсткості банківського фінмоніторингу останнім часом лунає дедалі частіше не лише серед підприємців, а й серед публічних осіб. Механізм перевірки джерел доходів формально однаковий для всіх, проте на практиці саме бізнес-клієнти найчастіше стикаються з блокуванням рахунків через відсутність готового пакета документів.
Ситуація ускладнюється тим, що банки не пояснюють клієнтам заздалегідь повний перелік підстав для перевірки, аби зловмисники не могли обходити систему контролю. Це змушує підприємців дізнаватися правила вже постфактум, коли рахунок фактично заблоковано і бізнес втрачає доступ до коштів.
Раніше “Інформатор” повідомляв, що фінмоніторинг ПриватБанку переплутав двох жінок з однаковим ім’ям та прізвищем — народну депутатку Ольгу Стефанішину та її тезку, ексвіцепрем’єрку і колишню посолку у США, яка отримала підозру. Через цей збіг банк тиждень тримав під посиленим контролем усі перекази депутатки, включно з операціями між власними рахунками та переказами дітям.
Також ми писали, що колишній очільник Державної митної служби поскаржився на фінмоніторинг ПриватБанку, коли банк запросив у нього підтвердження походження коштів на зарплатному рахунку, яким він користується вже три роки. Депутат Київради Максим Нефьодов зазначив, що на ці ж кошти він купує військові облігації Мінфіну, для яких передбачено спрощений моніторинг.